Факторинг могут осуществлять только финучреждения
Письмо Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 13.10.2003 г. № 347/07/1-3/1
Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины рассмотрела <...> запрос <...> о правомерности квалификации уступки права требования как финансовой услуги и сообщает следующее.
В основе уступки права требования лежит обязательство (раздел III ГК УССР). Согласно статье 151 ГК УССР в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, такое, как: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и прочее или воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника выполнения его обязанности.
Раздел III ГК Украины предусматривает возможность заключения договоров уступки права требования и перевода долга, в том числе с целью получения прибыли или сохранения стоимости финансовых ресурсов. Однако для установления возможности применения понятия финансовых услуг (факторинга) и определенных ограничений относительно договоров уступки права требования и договоров перевода долга следует разграничить соглашения с применением финансовых ресурсов и других материальных ценностей, которые могут иметь место в расчетах по упомянутым соглашениям.
Уступку права требования именно по денежным обязательствам с предварительной или последующей компенсацией стоимости такого долга следует квалифицировать как факторинг.
Финансовыми услугами являются
все услуги, перечисленные в ст. 4 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» независимо от признаков, определенных в пункте 5 части первой статьи 1, а также все другие услуги, отвечающие определению финансовой услуги по пункту 5 части первой статьи 1.Поэтому факторинг
независимо от признаков, приведенных в пункте 5 части первой статьи 1 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», является финансовой услугой.Относительно возможности заключения соглашения уступки права требования физическими лицами (частными предпринимателями) и юридическими лицами, не имеющими статуса финансового учреждения, сообщаем.
В гражданско-правовых отношениях факторинга имеются три участника: третье лицо — лицо, по отношению к которому уступается право требования; клиент — лицо, уступающее право требования на основании договора, и фактор — лицо, к которому переходит право требования, то есть предоставляющее финансовые услуги в отношениях факторинга.
Согласно действующему законодательству не существует ограничений в отношении круга субъектов хозяйственной (в том числе предпринимательской) деятельности, которые могут быть фактором. Особенности факторинговых договоров прописаны для банков в законодательстве о банках и банковской деятельности. Однако прямой запрет о невозможности заключения договоров факторинга другими субъектами не установлен. Поэтому согласно статье 4 ГК УССР субъекты хозяйственной деятельности имеют право совершать соглашения (в том числе заключать договоры), которые хотя и не предусмотрены законом, но не противоречат ему.
Одновременно отмечаем, что согласно части 4 статьи 5 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг имеет право определять возможность и порядок предоставления отдельных финансовых услуг юридическими лицами, которые по своему правовому статусу не являются финансовыми учреждениями.
С 1 января 2004 года должны вступить в силу новый Гражданский кодекс Украины и Хозяйственный кодекс Украины.
Согласно ст. 1079 нового ГК клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности, а фактором может быть банк или финансовое учреждение, а также физическое лицо — субъект предпринимательской деятельности, которое в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции.
То есть
с 1 января 2004 года юридические лица, не имеющие статуса финансового учреждения по Закону Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», утрачивают возможность выступать в качестве фактора по договору факторинга.Председатель Комиссии В. Суслов
