Существует два уровня финмониторинга: а) обязательный и б) внутренний ( п. 31 ч. 1 ст. 1 Закона № 1702*).
Обязательному финмониторингу подлежат операции, сумма которых равна или превышает 150000 грн., содержащих ряд признаков. Среди них:
(1) списание средств с текущего счета юрлица или физлица-предпринимателя, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня регистрации, или если операции на указанном счету не осуществлялись со дня его открытия;
(2) финансовые операции лиц, в отношении которых установлен высокий риск.
Внутреннему же финмониторингу (его проводит сам банк) подлежат операции, по которым возникают обоснованные подозрения.
Субъектам первичного финмониторинга грозит серьезная ответственность, вплоть до лишения лицензии. Поскольку именно банк анализирует деятельность клиента, финучреждения перестраховываются как могут. Если операции по перечислению финпомощи не подпадут под обязательный финмониторинг, то, скорее всего, их настигнет внутрибанковский.
Каковы последствия?
1. Банк имеет право отказаться:
— от проведения финансовой операции;
— от установления (поддержания) деловых отношений (в том числе путем их прекращения) или от проведения финоперации (если предприятие не предоставляет необходимые для изучения документы/сведения, или их риск неприемлемо высок) ( ч. 1 ст. 10 Закона № 1702).
2. Банк имеет право приостановить операцию, которая содержит признаки, предусмотренные ст. 15 и/или 16 Закона № 1702, на два рабочих дня с момента такой остановки (включительно) и уведомить об остатке средств на расчетном счете Госфинмониторинг ( ч. 1 ст. 10 Закона № 1702).
Последний, в свою очередь, может продлить данный срок до пяти рабочих дней. Об этом оповещаются банк и правоохранительные органы.
3. В случае возникновения подозрений Госфинмониторинг может приостановить расходные финоперации на срок до пяти рабочих дней ( ч. 3 ст. 17 Закона № 1702). Кроме того, банк в таком случае должен уведомить Госфинмониторинг о приходных и попытке проведения расходных финопераций.
В период приостановления финансовых операций (как расходных, так и конкретной, которая стала «виновницей торжества») Госфинмониторинг также проводит анализ деятельности клиента банка. В случае возникновения мотивированных подозрений о наличии признаков легализации доходов или иных преступлений Госфинмониторинг продлевает срок приостановления финансовых(ой) операции(ий) и передает все материалы по проверке правоохранителям.
Максимальный срок приостановления в общей сложности не должен превышать 30 рабочих дней ( п. 115 Положения № 417**).
Поэтому, если банк истребует у вас документы, дабы подтвердить отсутствие признаков легализации (отмывания) доходов или иных преступлений, не игнорируйте его просьбы. Будьте готовы отстоять свою точку зрения как минимум на уровне финучреждения, чтобы последствия финансового мониторинга не препятствовали вашей мирной и законной хозяйственной деятельности.
