02.03.2009
Не кредит, так лизинг!
Или варианты приобретения автомобиля
Несмотря на изобилие предложений в автосалонах, скидки и специальные цены, желающих купить новый автомобиль становится все меньше. Причина этого — отсутствие банковского кредитования, благодаря которому еще недавно приобретались более половины новых автомобилей.
Стандартная ситуация для многих предпринимателей на сегодняшний день: есть деньги на первоначальный взнос для покупки автомобиля, но невозможно взять кредит. Чтобы хоть немного увеличить объемы продаж, производители и дилеры ищут новые финансовые инструменты стимулирования торговли. Например, предлагая автомобили физлицам в… лизинг.
Так что же это за штука такая — автолизинг?
Сегодня в гостях у «СД
» компания «АИС-ЛИЗИНГ», и мы вместе со специалистами компании разбираемся с условиями предоставления автомобиля в лизинг.
Что такое лизинг и в чем его отличие от банковского кредита
По сути
лизинг автомобиля — это аренда автомобиля с правом выкупа. Можно сказать, что сегодня лизинг — самый легкий способ получить автомобиль. При этом автомобиль находится в собственности лизинговой компании, но вы пользуетесь всеми выгодами владения транспортным средством. Кроме того, следует отметить, что кредиты на автомобиль сейчас выдают всего три-четыре банка. А вот лизинг предлагают порядка 20-ти компаний.Основные отличия
лизинга от кредита в том, что эта услуга комплексная.Компания самостоятельно занимается регистрацией автомобиля в ГАИ, государственным ТО, плановым сервисным обслуживанием, выбиванием страхового возмещения в случае ДТП, уплатой всех необходимых налогов и оформлением страховок. Клиент только пользуется автомобилем.
Все расходы по содержанию машины учтены в ежемесячном
лизинговом платеже. Условия лизинга разрабатываются индивидуально для каждого клиента, поэтому размер платежа зависит от комплекса предоставляемых услуг. Например, если вы готовы сразу же оплатить годовой полис КАСКО и
Финансовый и оперативный лизинг
Финансовый лизинг
— длительная аренда автомобиля на срок не менее 12-ти месяцев. Это альтернатива кредиту в части привлечения финансирования. Но одновременно с финансированием предлагается целый ряд различных сервисов от лизинговой компании: страхование, регистрация, сервисное обслуживание, сезонная замена шин, trade-in (комплекс услуг по обмену вашего автомобиля, бывшего в употреблении, на новый автомобиль) и прочее. Предмет лизинга при этом находится на балансе клиента.Финансовый лизинг наиболее подойдет для тех, кто хочет приобрести автомобиль, но не располагает нужной суммой денег, а также не хочет тратить много времени и сил на его содержание.
По окончании срока действия лизинга автомобиль, как правило, переходит в собственность клиента.
Оперативный лизинг
— это аренда на более короткий срок, чем при финансовом лизинге. Лизинговая компания также предлагает целый ряд различных сервисов: страхование, регистрация, сервисное обслуживание, сезонная замена шин, trade-in.Предмет лизинга (автомобиль) находится на балансе лизинговой компании. По окончании срока лизинга автомобиль может перейти в собственность клиента, а может вернуться в лизинговую компанию.
Оперативный лизинг подойдет тем, кто нуждается в автомобиле на относительно небольшой срок и не планирует приобретать его в собственность. Также оперативный лизинг устроит любителей часто обновлять автопарк или менять личный автомобиль, так как по окончании срока договора оперативного лизинга и возврата машины в лизинговую компанию клиент может получить новый автомобиль.
Далее мы будем говорить о финансовом лизинге.
Согласно договору финансового лизинга
компания приобретает автомобиль под заказ и передает его в пользование клиенту. Он «катается» по доверенности положенный срок (срок указан в договоре), выплачивая лизинговые платежи, после чего получает возможность выкупить машину по остаточной стоимости. Имеется в виду по той части стоимости автомобиля, которую лизингодатель определяет для оплаты в конце срока действия договора. Например, из последнего лизингового платежа вычитается 100 грн. и на эту сумму заключается договор купли-продажи автомобиля.Обычно в качестве выкупного платежа устанавливают символическую величину — 1 — 5 % стоимости автомобиля в конце срока договора. После ее уплаты право собственности на машину окончательно переходит к лизингополучателю. До этого момента он ее фактически арендует.
Если учесть, что при заключении договора лизинга необходимо выплатить первоначальный взнос — в среднем около 35 — 40 % (в зависимости от условий договора лизинга и марки автомобиля возможны варианты первоначального взноса 10 — 15 %), то нагрузка на «заемщика», возможно, получится даже меньше, чем в банке при получении кредита.
Срок действия договора лизинга может составлять от 13 месяцев до 2-х лет (в условиях кризиса).
Чем же интересен лизинг клиентам?
Лизинг — комплексная финансовая услуга.
Это не только финансирование, но и регистрация автомобиля, ежегодное прохождение техосмотра в ГАИ, оплата всех налогов и сборов, страхование, а также администрирование страховых случаев и сервисного обслуживания автомобиля.Клиент имеет возможность переложить все «бумажные» проблемы на плечи лизинговой компании: не нужно заключать массу договоров (кредита, залога, страхования, открытия счета и т. д.); не придется также заниматься оформлением документов и прочей бумажной волокитой; не нужно самостоятельно уплачивать транспортный налог. Все это сделает сам лизингодатель. Он же будет занят и оформлением покупки автомобиля, и всеми контактами с автосалоном.
Основная и, пожалуй, единственная задача клиента — вовремя внести ежемесячный лизинговый платеж!
Что должен предпринять клиент для оформления лизинга на автомобиль?
1. Заполнить заявку на лизинг.
2. Собрать минимальный пакет документов (паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, справка о доходах, иногда копия трудовой книжки или документа о недвижимости).
3. Подписать договор лизинга и внести авансовый платеж.
4. Получить автотранспорт.
О главном
Чаще всего предпринимателей, интересующихся лизингом, смущают два момента:
есть ли гарантия, что по окончании срока аренды автомобиль перейдет в собственность к тому, кто за нее уплачивает, и не завысит ли компания остаточную стоимость машины при ее выкупе.Согласно действующему законодательству клиент, заключивший договор финансового лизинга, формально имеет только приоритетное право на приобретение машины в конце срока договора, а не становится автоматически владельцем автомобиля по окончании договора. При этом документом, регулирующим переход права собственности, будет не договор лизинга, а заключенный на его основании договор купли-продажи. Это может служить поводом для беспокойства автовладельца: выплачивая начальный взнос и платежи, он фактически не имеет никаких гарантий того, что автомобиль достанется ему, а не кому-то другому.
Как один из способов диверсификации таких рисков специалисты компании «АИС-ЛИЗИНГ» советуют одновременно с договором лизинга заключать договор купли-продажи автомобиля, который вступит в силу после окончания первого соглашения (и выплаты остаточной стоимости, разумеется).
Что касается остаточной стоимости автомобиля, то эта цифра оговаривается в договоре и может меняться только в случае досрочного выкупа автомобиля клиентом.
Впрочем, клиент может и не выкупать автомобиль, а заключить лизинговый договор на новую машину.
Неприятные стороны лизинга
Однако у лизинга есть свои недостатки. К примеру, в случае просрочек платежей возможны возврат автомобиля лизинговой компании и полная потеря средств, уже внесенных в счет стоимости машины. Так, в случае задержки платежа на 30 дней, независимо от причин, объект лизинга возвращается лизинговой компании в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса.
Кроме того, лизинговые компании сами нередко пользуются кредитными средствами для покупки автомобиля. Соответственно рост кредитных ставок отражается и на расценках клиента.
Автолизинг в условиях кризиса
Конечно же, кризис, пришедший в нашу страну, не мог не повлиять на лизинговые условия. И уже повлиял. В соответствии с действующими на данный момент условиями возросла величина авансового платежа — минимальный платеж, как правило,
составляет 35 — 40 % от стоимости предмета лизинга.Увеличились процентные ставки:
в среднем от 16 % в дол. США и от 26 % в грн., сократились предлагаемые сроки лизинга.Уменьшилось в целом количество предложений возможного финансирования проектов. Ужесточились требования к оценке платежеспособности лизингополучателей. Однако с целью привлечения наибольшего количества клиентов многие компании предлагают специальные акционные условия, которыми можно и нужно воспользоваться, предварительно внимательно с ними ознакомившись.
Автомобиль в лизинг: «за» и «против»
«ЗА».
Лизинг — услуга комплексная. Компания самостоятельно занимается регистрацией автомобиля в ГАИ, государственным ТО, плановым сервисным обслуживанием, выбиванием страхового возмещения в случае ДТП, уплатой всех необходимых налогов и оформлением страховок. Клиент только пользуется автомобилем.Все расходы по содержанию машины учтены в едином ежемесячном лизинговом платеже.
Условия лизинга разрабатываются индивидуально для каждого клиента, поэтому размер платежа зависит от комплекса предоставляемых услуг.
Можно пользоваться круглосуточным call-центром лизинговой компании (вызывать через него эвакуатор, бронировать билеты, вызывать ГАИ и МВД и прочее).
Кстати, можно не быть владельцем автомобиля, но пользоваться им по полной программе.
«ПРОТИВ».
Существенная переплата по сравнению с розничной ценой автомобиля.Штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей.
Вероятность потери первоначального взноса и уплаченных лизинговых платежей в случае потери платежеспособности.
Некоторые функции (выезд за границу, получение лицензии на пассажирские и грузоперевозки и т. п.) доступны только при наличии соответствующего письменного разрешения лизинговой компании.
Заключение
Итак, подытожим наши исследования автолизинга.
Еще полгода назад ответ на вопрос: «Что дешевле — кредит в банке или автолизинг?» — был однозначным: кредит в банке. Сегодня утверждать, что платежи по лизингу выше, чем платежи по кредиту, нельзя, поскольку в лизинговые платежи, кроме стоимости финансирования автомобиля, входят расходы, связанные с прохождением технического осмотра, оплата транспортного сбора, стоимости регистрации, стоимости страховки и т. д. Кроме того, необходимо учитывать, что банк только финансирует приобретение автомобиля, а лизинговая компания, кроме этого, занимается еще и полностью его оформлением, предоставляет дополнительный сервис, значительно упрощающий владение автомобилем лизингополучателем.
Ну и, конечно, время. Те, кто брал кредит, знают цену своего времени, отбегав за бумажками не один день и заключив до пяти договоров. А еще необходимо дождаться решения банка о выдаче кредита.
Словом, для того, чтобы принять правильное для себя решение — брать автомобиль в кредит или в лизинг, необходимо самым тщательным образом изучить условия предоставления кредита банком и условия лизингового договора. А при прочих равных условиях выбирать вам: время или деньги.
Материал подготовила
Александра Слюсаренко