09.10.2009
Страхование имущественных рисков и инвесторы
Инвесторы, готовые вступить в ФФС, не хотят заключать договоры страхования своих имущественных рисков. Управляющий заключает с ними договоры об участии в ФФС при условии, что они напишут заявление о добровольном отказе от страхования. Имеют ли юридическую силу такие договоры о вступлении в ФФС?
Договор страхования имущественных рисков по договору об участии в фонде финансирования строительства (ФФС) отнесен в соответствии с
Законом Украины «О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью» от 19.06.2003 г. № 978-IV (далее — Закон об управлении имуществом) к обязательным видам страхования. И заключать его доверитель обязан — хочешь не хочешь. Поэтому оно и называется законом обязательным1. Никакие письменные отказы субъекта страхования — доверителя здесь юридической силы иметь не будут. Единственное, от чего доверитель может отказаться, так это заключать договор такого страхования у определенного, навязываемого ему страховщика.1 Статьи 5, 7 Закона Украины «О страховании» от 07.03.96 г. № 85/96-ВР.
Почему управляющие ФФС идут на такое очевидное нарушение закона, понятно: инвестора и так днем с огнем не найти, вот и приходится лавировать и идти на компромиссы, лишь бы только привлечь инвестиции.
Что же делать, если такой отказ был принят финансовой компанией — управляющим? Превращает ли это договор об участии в ФФС в недействительный? Конечно, нет. Договор об участии в ФФС остается действительным, он-то как раз и является основанием страхования имущественных рисков. Причем, несмотря на то что обязанность страхования лежит на гражданине, претензии у контролирующего государственного органа (а они могут вылиться и в штрафные санкции) будут в первую очередь к финансовой компании. Именно финансовая компания, деятельность которой лицензируется, создает ФФС, публикует Правила ФФС, содержащие принципы его деятельности, и обеспечивает функционирование всей системы. Физическое лицо — инвестор не является субъектом какого-либо контроля со стороны государственных органов.
Однако ситуация поправима, даже если указанная расписка взята финансовой компанией. Не будем упускать из виду то, что в соответствии с последней редакцией
Закона об управлении имуществом управляющие ФФС получили широкие полномочия и возможности влиять на поведение доверителей: ведь во власти управляющего открепить объект инвестирования от доверителя в случае нарушения последним условий договора об участии в ФФС2 (ст. 20 Закона об управлении имуществом). Таким образом, управляющий может в любой момент вернуться к этому вопросу и просто потребовать от инвестора застраховать свои имущественные риски.2 Неотъемлемой частью договора являются и Правила ФФС.
Управляющим же компаниям, для того чтобы снять с себя ответственность в данном случае и в то же время не потерять инвесторов, можно посоветовать включать в договор об участии в ФФС оговорку о том, что доверитель обязуется застраховать имущественные риски по этому договору в определенный срок. В таком случае ответственность за уклонение от заключения обязательного договора страхования целиком ляжет на доверителя.
Борис Бидий