В комментируемом письме Нацбанк разъяснил законность предоставления коммерческими агентами банков услуг по переводу средств на пополнение «электронных кошельков» «Яндекс. Деньги», Webmoney, PerfectMoney и т. п.
Прием наличности от клиентов для дальнейшего перевода безналичных средств для пополнения «электронных кошельков» по своей сути является операцией, осуществляемой агентом по пополнению, а именно: предоставление средств на пополнение электронными деньгами электронных устройств.
При этом банк — эмитент электронных денег, оператор, коммерческие агенты, торговцы и пользователи обязаны осуществлять операции с электронными деньгами согласно требованиям Положения об электронных деньгах в Украине, утвержденного постановлением Правления Нацбанка от 04.11.10 г. № 48, других нормативно-правовых актов Нацбанка, условиям заключенных договоров и правилам использования электронных денег, согласованным с Нацбанком.
На сегодняшний день в Нацбанк не обращались банки Украины по поводу согласования правил использования электронных денег «Яндекс. Деньги», Webmoney, PerfectMoney и т. п., а также учреждения для согласования условий и порядка деятельности систем «Яндекс. Деньги», Webmoney, PerfectMoney.
Нацбанк рекомендует усилить контроль за деятельностью коммерческих агентов в части предоставления ими услуг по переводу средств на такие «электронные кошельки».
Если во время банковского контроля будут выявлены субъекты хозяйствования — юрлица, нарушающие порядок осуществления операций с электронными деньгами, то его должностные лица будут привлечены к админответственности в соответствии со ст. 16314 КУоАП в виде штрафа от 1700 до 3400 грн. Кроме того, им грозит уголовная ответственность за неправомерный выпуск или использование электронных денег согласно ст. 200 Уголовного кодекса Украины.