— Дефек... дефека... индияфека... идентификация!
Перечень документов, на основании которых
банк при открытии счета осуществляет
идентификацию физического лица,
определяется самим банком
Письмо Юридического департамента
Национального банка Украины
от 09.08.2012 г. № 18-311/4607-7991
Территориальным управлениям НБУ,
банкам Украины,
Ассоциации украинских банков,
Украинскому кредитно-банковскому союзу,
Независимой ассоциации банков Украины
Национальный банк Украины, используя закрепленное в пункте 1 статьи 66 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» право административного регулирования и в связи с запросами банков Украины относительно определения перечня документов, удостоверяющих личность, на основании которых банки обязаны осуществлять идентификацию физических лиц — резидентов, при установлении деловых отношений, а именно при открытии счетов, считает необходимым высказать следующие рекомендации.
В соответствии с частью первой статьи 9 Закона Украины «О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма» (далее — Закон о легализации) банки в качестве субъектов первичного финансового мониторинга в соответствии с законодательством обязаны на основании представленных официальных документов или удостоверенных в установленном порядке их копий осуществлять идентификацию клиентов, проводящих финансовые операции. Дополнительные данные для изучения клиента также могут быть получены от клиента, а также из других источников, если такая информация является публичной (открытой).
Общие требования относительно осуществления идентификации физических лиц — резидентов определены пунктом 1 части одиннадцатой статьи 9 Закона о легализации. Так, с целью идентификации резидентов субъекты первичного финансового мониторинга для физического лица устанавливают: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта (или другого документа, удостоверяющего личность), дату выдачи и орган, который его выдал. При идентификации выясняют местожительство или место пребывания физического лица, идентификационный номер согласно Государственному реестру физических лиц — плательщиков налогов и других обязательных платежей или серию и номер паспорта, в котором проставлена отметка органов государственной налоговой службы об отказе от получения идентификационного номера.
Согласно пункту 2.3 Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 12.11.2003 № 492 (далее — Инструкция № 492), при открытии счета с целью идентификации физического лица — резидента банк должен установить фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта (или другого документа, удостоверяющего личность), дату выдачи и орган, который его выдал; сведения о местожительстве или месте пребывания физического лица, регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов или серию и номер паспорта, в котором органами государственной налоговой службы сделана отметка о наличии права осуществлять любые платежи по серии и номеру паспорта.
Законодательство Украины не содержит исчерпывающего перечня документов, на основании которых банк при открытии счета обязан проводить идентификацию физических лиц — резидентов.
При этом в соответствии с пунктом 2.3 Положения об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 14.05.2003 № 189, банк обязан разработать иутвердить внутренние документы по вопросам осуществления финансового мониторинга, которые должны обновляться на постоянной основе с учетом изменений к законодательству Украины и событий, которые могут повлиять на риски легализации криминальных доходов / финансирования терроризма, в частности Программу идентификации и изучения клиентов банка.
С учетом изложенного рекомендуем банкам в своих внутренних документах по вопросам осуществления финансового мониторинга самостоятельно определять документы, удостоверяющие личность, из которых можно получить сведения, необходимые для идентификации клиентов банка в соответствии с требованиями пункта 1 части одиннадцатой статьи 9 Закона о легализации.
При этом следует принять во внимание, что официальным документом, содержащим наиболее полную- информацию для идентификации физического лица — резидента, является паспорт гражданина Украины, который в соответствии с пунктом 1 Положения о паспорте гражданина Украины, утвержденного Постановлением Верховной Рады Украины от 26.06.92 № 2503-XII, является действительным для заключения гражданско-правовых соглашений, осуществления банковских операций. Также для идентификации клиента — физического лица — резидента могут использоваться паспорт гражданина Украины для выезда за границу, служебный и дипломатический паспорта.
При этом обращаем внимание на то, что идентификация клиента — физического лица — резидента, являющегося гражданином Украины, по иным документам, нежели паспорт гражданина Украины, может создавать дополнительные риски в деятельности банков.
Для идентификации физического лица — резидента, не являющегося гражданином Украины или являющегося лицом без гражданства, могут быть использованы также удостоверение беженца, вид на постоянное жительство, национальный паспорт иностранца с проставленной отметкой о получении свидетельства по установленному МВД образцу, которая скрепляется печатью.
Заместитель Председателя Национального банка Украины
В. Прохоренко
От редакции
Итак, законодательство не содержит исчерпывающего перечня документов, на основании которых банк обязан осуществлять идентификацию физлиц при открытии счета. Этот вопрос может быть решен самим банком, которому НБУ рекомендует во внутренних документах установить перечень документов, удостоверяющих личность и используемых для идентификации клиентов.
