Утверждено постановлением Правления Национального банка Украины от 30.04.2010 г. № 223
Положение о порядке эмиссии специальных платежных средств и осуществления операций с их использованием
Зарегистрировано в Министерстве юстиции Украины 6 июля 2010 г. под № 474/17769
1. Общие положения
1.1. Настоящее Положение разработано согласно законам Украины «О Национальном банке Украины», «О банках и банковской деятельности», «О платежных системах и переводе средств в Украине», другим нормативно-правовым актам Украины, в том числе нормативно-правовым актам Национального банка Украины.
1.2.
Настоящее Положение устанавливает общие требования Национального банка Украины (далее — Национальный банк) к эмиссии банками, филиалами иностранных банков (далее — банки) специальных платежных средств и определяет порядок осуществления операций с их использованием.1.3.
Требования настоящего Положения распространяются на членов и участников платежных систем, которые являются субъектами отношений, возникающих при осуществлении операций, инициированных с использованием специальных платежных средств этих платежных систем.Требования настоящего Положения не распространяются
на субъектов хозяйствования, осуществляющих выпуск телефонных, транспортных, топливных, дисконтных карточек и других средств, которые не относятся к платежным и предназначены для фиксирования в электронном виде задолженности эмитента перед держателем этих средств по предварительно оплаченным товарам (услугам), и на операции, осуществляемые с их использованием.1.4. Термины в настоящем Положении употребляются в следующем значении:
авторизация
— процедура получения разрешения на проведение операции с использованием специального платежного средства;банковский автомат самообслуживания
(далее — банкомат) — программно-технический комплекс, который позволяет держателю специального платежного средства осуществить самообслуживание по операциям по получению средств в наличной форме, внесению их для зачисления на соответствующие счета, получению информации о состоянии счетов, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям этого комплекса;потеря специального платежного средства
— невозможность осуществления держателем контроля (владения) над специальным платежным средством, незаконное завладение и/или использование специального платежного средства или его реквизитов;держатель специального платежного средства
— физическое лицо, которое на законных основаниях использует специальное платежное средство для инициирования перевода средств с соответствующего счета в банке или осуществляет другие операции с применением указанного специального платежного средства;доверенное лицо пользователя
(далее — доверенное лицо) — физическое лицо, которое на законных основаниях имеет право осуществлять операции с использованием специального платежного средства по счету пользователя;документ по операции с использованием специального платежного средства
— документ, подтверждающий выполнение операции с использованием специального платежного средства, на основании которого формируются соответствующие документы на перевод или зачисляются средства на счета;эквайринг
— деятельность по технологическому, информационному обслуживанию субъектов хозяйствования и осуществлению операций по выдаче наличных пользователям специальных платежных средств, которые не являются клиентами эмитента, а также проведению расчетов с ними за операции, осуществленные с применением специальных платежных средств;эквайринговое учреждение
(далее — эквайр) — юридическое лицо, осуществляющее эквайринг;эмиссия специальных платежных средств
(далее — эмиссия) — проведение операций по выпуску специальных платежных средств определенной платежной системы;эмитент специальных платежных средств
(далее — эмитент) — банк, являющийся членом платежной системы и осуществляющий эмиссию специальных платежных средств;импринтер
— устройство, предназначенное для перенесения рельефных реквизитов платежной карточки на слип для формирования первичных документов;код авторизации
— набор цифр или набор букв и цифр, который формируется и предоставляется эмитентом либо юридическим лицом — участником платежной системы, действующим по его поручению, по результатам авторизации;пользователь платежных услуг
(далее — пользователь) — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором с помощью специального платежного средства пользуется платежной услугой как плательщик и/или получатель;корпоративное специальное платежное средство
— специальное платежное средство, позволяющее его держателю осуществлять операции по счету субъекта хозяйствования;мобильный платежный инструмент
— специальное платежное средство, реализованное в аппаратно-программной среде мобильного телефона или другого беспроводного устройства пользователя;мобильные платежи
— платежные операции, осуществляемые пользователями с использованием мобильных платежных инструментов;заранее оплаченное специальное платежное средство
— специальное платежное средство, позволяющее держателю выполнять операции в пределах предварительно внесенных средств, учитываемых на счете эмитента;личное специальное платежное средство
— специальное платежное средство, эмитированное на имя физического лица, которое не осуществляет предпринимательской деятельности;персональный идентификационный номер
(далее — ПИН) — набор цифр или набор букв и цифр, известный только держателю специального платежного средства и необходимый для его идентификации при осуществлении операций с использованием специального платежного средства;платежная карточка
— специальное платежное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карточки, которая используется для осуществления платежных операций со счета плательщика или банка, а также других операций, установленных договором;платежная операция
— действие, инициированное держателем специального платежного средства, по внесению или снятию наличных со счета, осуществлению расчетов в безналичной форме с использованием этого специального платежного средства по банковским счетам;платежная услуга
— деятельность по обеспечению выполнения платежных операций с использованием специального платежного средства, осуществляемая поставщиками платежных услуг;платежная схема
— условия, согласно которым проводится учет операций по специальным платежным средствам пользователя и осуществляются расчеты за эти операции;платежное приложение
— программное средство, размещенное в аппаратно-программной среде специального платежного средства, с помощью которого осуществляются платежные и другие операции, предусмотренные договором;платежное устройство
— банкомат, платежный терминал, импринтер и т. п., с помощью которого с соблюдением требований, установленных Законом Украины «О применении регистраторов расчетных операций в сфере торговли, общественного питания и услуг», пользователь осуществляет платежные операции с физическим использованием специальных платежных средств и другие операции, предусмотренные договором;платежный терминал
— электронное устройство, предназначенное для осуществления платежных операций, получения справочной информации и печатания документа по операции с применением специального платежного средства;поставщик платежных услуг
— эмитент или эквайр, предоставляющий платежную услугу пользователю;процессинг
— деятельность, которая включает выполнение по операциям со специальными платежными средствами авторизации, мониторинга, сбора, обработки, хранения информации и предоставления обработанной информации участникам расчетов и расчетному банку для проведения взаиморасчетов;процессинговое учреждение
— юридическое лицо — участник платежной системы, осуществляющий процессинг;система электронной торговли (коммерции)
— совокупность правил, процедур и программно-технических средств, использование которых позволяет потребителю осуществить отдаленный доступ к прейскурантам торговцев, выполнить заказ на поставку и оплату заказанных товаров (услуг);слип
— бумажный документ, который подтверждает осуществление операции с использованием платежной карточки и содержит набор данных об этой операции и реквизиты платежной карточки;специальное платежное средство
— платежная карточка, мобильный платежный инструмент, другой платежный инструмент, выполняющий функцию средства идентификации, с помощью которого держатель этого инструмента осуществляет платежные операции со счета плательщика или банка, а также другие операции, установленные договором;потребитель
— физическое лицо, которое не осуществляет предпринимательскую деятельность и в соответствии с заключенным с эмитентом договором осуществляет платежные операции с использованием специального платежного средства согласно режиму счета;стоп-список
— перечень специальных платежных средств, составленный по определенным их реквизитам, по которым запрещено или ограничено проведение операций. В зависимости от правил платежной системы стоп-список может быть электронным и/или бумажным;технический эквайр
— юридическое лицо — участник платежной системы, осуществляющий технический эквайринг;технический эквайринг
— деятельность юридического лица по технологическому, информационному обслуживанию торговцев и/или эквайров по операциям, которые осуществлены с применением специальных платежных средств.Другие термины
, употребляемые в настоящем Положении, применяются в значениях, определенных Законом Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине», другими законами и нормативно-правовыми актами Национального банка.1.5. На территории Украины применяются специальные платежные средства, эмитированные членами внутригосударственных и международных платежных систем (резидентами и нерезидентами).
1.6. Банк-резидент для осуществления эмиссии и эквайринга специальных платежных средств, предназначенных для применения в Украине и за ее пределами, имеет право создавать внутригосударственные и международные платежные системы или заключать договоры с платежными организациями международных платежных систем о членстве или об участии в этих системах.
1.7. Банк имеет право осуществлять эмиссию специальных платежных средств и/или эквайринг на основании внутрибанковских правил, разработанных в соответствии с законодательством Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка и правил платежных систем. Внутрибанковские правила утверждаются органом управления банка, уполномоченным на это его уставом.
1.8.
Внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности банка должны содержать:порядок деятельности банка, связанный с эмиссией специальных платежных средств и/или эквайрингом;
порядок осуществления платежных операций, начисления комиссионного вознаграждения и процентов за пользование эмитентом средствами пользователя;
описание документооборота и технологии обработки информации по операциям, осуществляемым с использованием специальных платежных средств;
систему управления рисками при осуществлении платежных операций с использованием специальных платежных средств, включая порядок оценки кредитного, операционного риска, оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и порядок урегулирования неплатежеспособности и других случаев невыполнения банком своих обязательств;
порядок деятельности банка при осуществлении расчетов по операциям, которые проводятся с использованием специальных платежных средств;
порядок обеспечения банком защиты информации и принятия других мер безопасности при осуществлении держателями операций с использованием специального платежного средства, а также порядок действий банка в случае получения сообщения о потере держателем специального платежного средства;
другие процедуры, регулирующие вопрос осуществления платежных операций с использованием специальных платежных средств.
1.9. Банк-резидент — член платежной системы имеет право эмитировать специальные платежные средства, имеющие наряду с платежным приложением нефинансовые приложения, которые могут содержать идентификационные данные, информацию о льготах, страховании и другую информацию о держателе и позволяют идентифицировать их держателей и учитывать выполненные ими операции с условными единицами учета (литры, килограммы, штуки и т. п.) с применением этих специальных платежных средств в определенных системах выплат, предоставления и учета услуг, льгот, скидок и т. п., реализованных с использованием технологий и программно-технических средств платежных систем при участии других лиц всех форм собственности.
1.10. Банк — член платежной системы, который начал и/или завершил эмиссию, распространение специальных платежных средств и/или эквайринг, обязан в течение 15 календарных дней после начала этой деятельности направить сообщение о работе банка со специальными платежными средствами (далее — Сообщение) по форме, приведенной в приложении к настоящему Положению.
Банк — член платежной системы в течение трех рабочих дней после выявления факта предоставления в Сообщении ошибок обязан направить новое Сообщение с исправленной информацией.
Банк — член платежной системы обязан в течение 15 календарных дней после изменения информации о работе банка в платежной системе, указанной в Сообщении, или ее дополнении новой информацией направить новое Сообщение с указанием в сопроводительном письме причин направления нового Сообщения.
1.11. Банк обязан в порядке, установленном законодательством Украины, идентифицировать клиентов, открывающих счета в банке, и держателей специальных платежных средств, осуществляющих операции с их использованием по этим счетам.
Идентификация клиентов банка не является обязательной при осуществлении каждой операции, если клиент был ранее идентифицирован в соответствии с требованиями законодательства Украины, регулирующего отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
Клиент обязан по требованию банка предоставить документы и сведения, необходимые для выяснения его личности, сути деятельности, финансового состояния. Банк отказывает клиенту в его обслуживании в случае непредоставления клиентом необходимых документов, сведений или умышленного предоставления ложных сведений о себе.
1.12. Платежные организации обязаны обеспечивать справедливый (легальный) доступ к платежным системам, в которых используются специальные платежные средства, поставщикам платежных услуг и юридическим лицам, предоставляющим технические и технологические услуги, если их деятельность отвечает законодательству Украины, удовлетворяет требования платежной организации относительно участия в платежной системе и они в соответствии с правилами платежной системы были сертифицированы платежной организацией на предоставление определенных услуг.
1.13. Банки, осуществляющие свою деятельность на территории Украины, имеют право по своему усмотрению заключать договоры с платежными организациями платежных систем и/или получать лицензии на деятельность по эмиссии специальных платежных средств и эквайрингу или на деятельность исключительно по эмиссии или эквайрингу.
Правила платежных систем, условия договоров между банками и платежными организациями платежных систем о членстве и/или участии в платежной системе не должны содержать ограничений прав банков осуществлять деятельность исключительно по эмиссии или эквайрингу специальных платежных средств, а также дискриминационных организационных, финансовых, технических ограничений по осуществлению эквайринга.
1.14. Банки, которые заключили договоры с платежными организациями платежных систем и получили право или лицензию на осуществление эмиссии специальных платежных средств и/или эквайринг, обязаны предоставлять пользователям одинаковый доступ к платежным услугам банка независимо от их места проживания, обеспечив возможность осуществления платежных операций и получения информационных услуг с использованием специальных платежных средств во всех обособленных подразделениях банка, в которых осуществляется обслуживание счетов клиентов.
1.15. Платежные организации платежных систем обязаны обеспечивать одинаковые условия доступа и пользования услугами технических инфраструктур этих платежных систем любым поставщикам платежных услуг, которые являются членами этих платежных систем и осуществляют свою деятельность на территории Украины.
1.16. Члены и участники платежных систем обязаны обеспечить прозрачность условий и требований к информации, касающейся предоставления платежных услуг с использованием специальных платежных средств, для защиты прав потребителей таких услуг от незаконных действий или сомнительных операций со специальными платежными средствами.
2. Эмиссия специальных платежных средств
2.1. Эмиссия специальных платежных средств в пределах Украины осуществляется исключительно банками, которые заключили договор с платежной организацией платежной системы и получили ее разрешение на выполнение этих операций, кроме одноэмитентных внутрибанковских платежных систем.
2.2. Эмитент имеет право предоставлять физическим лицам, не осуществляющим предпринимательской деятельности, личные специальные платежные средства, а субъектам хозяйствования — корпоративные специальные платежные средства.
2.3. Специальное платежное средство является собственностью эмитента и может передаваться в собственность или предоставляться в пользование клиенту в соответствии с условиями договора, на основании которого предоставляется и используется специальное платежное средство (далее — договор).
2.4. Договор заключается в письменной форме.
Условия договора должны быть изложены на государственном языке. Заключение договора на другом языке осуществляется по договоренности эмитента и клиента в соответствии с законодательством Украины.
Один экземпляр договора хранится у эмитента, а второй экземпляр договора эмитент обязан предоставить клиенту под подпись.
Эмитент обязан при выдаче специального платежного средства предоставить клиенту договор, правила использования специального платежного средства и тарифы банка.
2.5.
Эмитент обязан обеспечить наличие в договоре следующих условий:тип специального платежного средства;
виды платежных операций, которые клиент имеет право осуществлять с использованием специального платежного средства, правила и максимальный срок их выполнения;
порядок обслуживания счета (по дебетовой, дебетово-кредитной или кредитной схеме, размеры гарантийного обеспечения и/или неснижаемого остатка средств на счете, порядок кредитования клиента, порядок установления курса продажи, обмена или конвертации иностранной валюты и т. п.);
тарифы банка на обслуживание операций с использованием специального платежного средства на момент заключения договора и порядок сообщения клиента об их изменении;
лимиты и/или ограничения по операциям с использованием специального платежного средства или платежных приложений, реализованных в специальном платежном средстве (при наличии);
право клиента на получение выписок о движении средств по его счету и порядок их получения;
порядок обеспечения эмитентом и клиентом безопасности при пользовании специальным платежным средством;
порядок рассмотрения споров;
ответственность эмитента и клиента и т. п.
2.6. Эмитент перед заключением договора обязан ознакомить клиента с условиями получения специального платежного средства, перечнем необходимых документов, тарифами на обслуживание и правилами пользования специальным платежным средством. Эта информация должна быть изложена в доступной форме и размещаться в доступном для клиентов месте в банке и на официальном сайте эмитента в сети Интернет, а также предоставляться клиентам по их требованию в письменной или электронной форме.
2.7. Эмитент должен воздерживаться от направления невостребованного специального платежного средства, кроме случаев, установленных договором, и необходимости замены выданного пользователю специального платежного средства.
2.8. Банк имеет право эмитировать заранее оплаченные специальные платежные средства исключительно для физических лиц, не осуществляющих предпринимательской деятельности.
Максимальная сумма эмитированного банком заранее оплаченного специального платежного средства и лимит расходов с его использованием для внутригосударственных платежных операций не может превышать 5000 гривень, а для заранее оплаченных специальных платежных средств, эмитированных банком в иностранной валюте, предназначенных для использования потребителями за пределами Украины, не может превышать в эквиваленте 2000 гривень по официальному курсу гривни к иностранным валютам, установленному Национальным банком на дату отражения платежной операции по счету.
Эмитент имеет право определять порядок предоставления, условия использования и функциональные возможности заранее оплаченных специальных платежных средств, а также ограничения по выполнению отдельных видов операций с их использованием.
2.9. Эмитент на основании договора имеет право выдать дополнительное специальное платежное средство физическому лицу — резиденту при условии предоставления владельцем счета — резидентом этому физическому лицу права на его получение, а дополнительное специальное платежное средство физическому лицу — нерезиденту — при условии предоставления владельцем счета — нерезидентом права физическому лицу — нерезиденту на его получение.
Эмитент не имеет права выдавать дополнительное специальное платежное средство физическому лицу — нерезиденту, если владельцем счета является резидент, и/или физическому лицу — резиденту, если владельцем счета является нерезидент.
2.10. Платежная организация платежной системы обязана с учетом требований, установленных соответствующими государственными стандартами Украины и международными стандартами, принятыми Международной организацией по стандартизации (ISO), определять вид платежной карточки, эмитируемой членом платежной системы, тип носителя ее идентификационных данных (магнитная полоса, микросхема и т. п.), реквизиты, наносимые на нее в графическом виде.
Обязательными реквизитами, наносимыми на платежную карточку, являются реквизиты, которые позволяют идентифицировать платежную систему и эмитента.
Платежные карточки внутригосударственных платежных систем должны содержать нанесенный путем печати или тиснения идентификационный номер эмитента.
Специальное платежное средство должно позволять идентифицировать его держателя. Идентификация держателя может осуществляться по реквизитам специального платежного средства, нанесенным на него в графическом и электронном виде. Заранее оплаченное специальное платежное средство может не содержать реквизиты, идентифицирующие его держателя визуально.
Платежная организация имеет право в правилах платежной системы установить дополнительные реквизиты специального платежного средства.
3. Осуществление операций с использованием специальных платежных средств
3.1. Пользователи имеют право использовать специальные платежные средства для осуществления платежных операций в соответствии с режимами счетов и условиями договора с эмитентом.
3.2. В зависимости от условий, согласно которым осуществляются платежные операции с использованием специальных платежных средств, могут применяться дебетовая, дебетово-кредитная и кредитная платежные схемы.
Дебетовая схема предусматривает осуществление пользователем платежных операций с использованием специального платежного средства в пределах остатка средств, учитываемых на его счете, или за счет средств потребителя по заранее оплаченным специальным платежным средствам, которые учитываются на счете эмитента.
При применении дебетово-кредитной схемы пользователь осуществляет платежные операции с использованием специального платежного средства в пределах остатка средств, учитываемых на его счете, а в случае их недостаточности или отсутствия — за счет предоставленного банком кредита.
Кредитная схема предусматривает осуществление пользователем платежных операций с использованием специального платежного средства за счет средств, предоставленных ему банком в кредит или в рамках кредитной линии.
3.3. Эмитент определяет во внутрибанковских правилах и в договорах порядок кредитования пользователей в рамках выбранной кредитной схемы.
Кредитование пользователей для осуществления платежных операций с использованием специальных платежных средств производится путем зачисления средств на их банковские счета. Эмитент, если это предусмотрено кредитным договором, имеет право осуществлять кредитование потребителей в гривнях для осуществления платежных операций с использованием специальных платежных средств без зачисления средств на их банковские счета, отражая такие операции по счетам банка для учета кредитов.
Кредитная линия под операции со специальными платежными средствами открывается банком на определенный срок и в пределах установленного договором лимита задолженности или предельной суммы кредитования. Срок действия кредитной линии, открываемой под специальные платежные средства, устанавливается договором.
Пользователь по своему усмотрению или в соответствии с условиями кредитного договора, если кредит имеет целевой характер, частично или в полном объеме использует кредит в течение срока действия кредитного договора и обязан возвратить кредит и проценты за пользование им на условиях, установленных кредитным договором.
Банк обязан после выполнения взаимных обязательств или в случае расторжения либо окончания срока действия договора по требованию пользователя выдать ему справку о возврате специального платежного средства, кроме случаев передачи его пользователю в собственность, кредита и процентов за пользование им. Банк имеет право не выдавать пользователю справку, если с ним был заключен дополнительный договор, один экземпляр которого предоставлен пользователю, в котором изложены условия прекращения действия основного договора (кредитного договора) и выполнения взаимных обязательств по подтверждению возврата пользователем кредита и процентов за пользование им, специального платежного средства, если оно не передавалось пользователю в собственность.
3.4. Операции с применением различных видов специальных платежных средств одной или нескольких платежных систем, выданных пользователю, могут отражаться по одному счету.
3.5. Операции с применением одного специального платежного средства, выданного пользователю, могут отражаться по нескольким его счетам согласно режимам их действия.
3.6. Банк осуществляет зачисление средств на счета пользователей с учетом установленных режимов счетов в соответствии с внутрибанковскими правилами и условиями договора.
3.7. Перевод средств по операциям, инициированным с применением специальных платежных средств в пределах Украины, осуществляется в гривнях.
3.8. На территории Украины разрешается выдача наличных в иностранной валюте через кассы уполномоченных банков-эмитентов по специальным платежным средствам пользователей, которым эмитенты открыли счета в иностранной валюте, а также через кассы уполномоченных банков-эквайров и небанковских финансовых учреждений по специальным платежным средствам, эмитированным нерезидентами.
3.9. Выдача по специальным платежным средствам наличных через банкоматы в пределах Украины осуществляется в гривнях, а через банкоматы уполномоченных банков-эмитентов — в гривнях или в валюте счета специального платежного средства.
Выдача наличных в иностранной валюте через банкоматы в пределах Украины с применением специального платежного средства осуществляется в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 гривень за одни сутки по официальному курсу гривни к иностранным валютам, установленному Национальным банком на дату отражения платежной операции по счету.
3.10. Банк получает за осуществленные пользователями операции с использованием специальных платежных средств комиссионное вознаграждение, порядок начисления, уплаты и размер которого устанавливаются согласно внутрибанковским правилам.
3.11. Комиссионное вознаграждение по операциям с использованием специальных платежных средств уплачивается пользователями исключительно в гривнях независимо от того, в какой валюте открыт счет пользователя.
3.12. Поставщик платежных услуг обязан предоставлять пользователю полную информацию о реальных расходах и комиссионном вознаграждении за платежные услуги.
Поставщик платежных услуг обязан предоставлять пользователям информацию о выполненных ими платежных операциях без дополнительной оплаты.
Пользователь и эмитент имеют право договориться и предусмотреть в договоре оплату за получение дополнительной информации или информации, предоставляемой чаще одного раза в месяц.
3.13. Поставщик платежных услуг обязан ознакомить пользователя с размером комиссионного вознаграждения за снятие наличных со счета с использованием специального платежного средства через банкомат непосредственно перед инициированием платежной операции и обеспечить его информацией о полной сумме проведенной им операции и сумме комиссионного вознаграждения. Пользователь после просмотра на экране банкомата данных о сумме комиссионного вознаграждения должен иметь возможность отказаться от уже начатой операции.
Информация о размере комиссионного вознаграждения должна предоставляться пользователю на электронных платежных устройствах и/или печататься на бумажных документах по операциям с использованием специальных платежных средств, кроме тех случаев, когда пользователь не является плательщиком комиссионного вознаграждения.
3.14. При осуществлении платежных операций с применением специальных платежных средств возможно несанкционированное их прерывание по не зависящим от участника платежной системы причинам, в результате чего по результату выполнения операции делятся на завершенные и незавершенные.
Эмитент во внутрибанковских правилах с учетом требований правил платежной системы обязан определить перечень возможных нештатных ситуаций, которые могут возникать в случае незавершенных операций, процедуры и порядок их выполнения, информирования держателя о таких операциях, формы и содержание документов по операциям с применением специальных платежных средств, используемых в каждом отдельном случае.
4. Особенности эмиссии мобильных платежных инструментов и осуществления операций с их использованием
4.1. Банк имеет право осуществлять эмиссию специальных платежных средств в виде мобильного платежного инструмента и обслуживания операций с их использованием, предусмотренных правилами платежной системы, в соответствии с условиями договора и настоящего Положения.
4.2. Мобильный платежный инструмент может быть реализован в аппаратно-программной среде мобильного телефона или другом беспроводном устройстве пользователя (далее — мобильное устройство), которое обслуживает оператор телекоммуникаций.
4.3. Мобильные платежи осуществляются пользователями по банковским счетам.
4.4. Эмитент имеет право предоставлять пользователям возможность осуществлять мобильные платежи согласно функциональным возможностям мобильных платежных инструментов с использованием различных каналов телекоммуникационных сетей оператора, определенных правилами платежных систем и договорами, и бесконтактным способом.
4.5. Эмитент имеет право проводить банковскую персонализацию мобильных платежных инструментов для одного (операция по банковской персонализации проводится при выдаче мобильного платежного инструмента клиенту) или группы пользователей (операция по банковской персонализации проводится заранее).
4.6. Пользователи имеют право осуществлять операции с применением мобильных платежных инструментов в соответствии с функциональными возможностями и технологическими особенностями мобильных устройств, правилами платежной системы (внутрибанковских правил), условиями договора и требованиями настоящего Положения.
4.7. Пользователи имеют право осуществлять операции с использованием мобильных платежных инструментов в любом месте их обслуживания при наличии соответствующего терминального оборудования, если иное не установлено договором.
4.8. Поставщик платежных услуг обязан обеспечить формирование на бумажном носителе и/или в электронной форме первичных документов, отражающих осуществленные пользователями операции с применением мобильных платежных инструментов.
4.9. Эмитент мобильных платежных инструментов, эквайр и соответствующие процессинговые учреждения обязаны использовать информационные технологии, обеспечивающие формирование, обработку, передачу и хранение документов по операциям с использованием мобильных платежных инструментов и формирование соответствующих документов на перевод средств в электронной форме.
4.10. Банки имеют право формировать и хранить документы по операциям с применением мобильных платежных инструментов в электронной форме в компонентах аппаратно-программного комплекса, терминальном оборудовании, процессинговых учреждениях и т. п.
5. Эквайринг с использованием специальных платежных средств
5.1. Эквайринг в пределах Украины осуществляется исключительно юридическими лицами — резидентами, заключившими договор с платежной организацией платежной системы.
5.2. Эквайр обязан обеспечить технологическое, информационное обслуживание торговцев и проведение расчетов с ними за операции, осуществленные между торговцами и пользователями с применением специальных платежных средств, на основании договора.
5.3. Договор между эквайром и торговцем предоставляет право последнему принимать к оплате специальные платежные средства определенной платежной системы с соблюдением ее правил и выполнять другие операции, определенные этим договором. Этот договор не должен содержать ограничений по приему специальных платежных средств других эмитентов и других платежных систем.
5.4.
Эквайр обязан обеспечить наличие в договоре следующих условий:названия платежных систем, специальные платежные средства которых принимаются торговцем к оплате, и типы специальных платежных средств с определением их признаков платежности;
порядок оформления документов по операциям с использованием специальных платежных средств;
порядок и сроки расчетов эквайра с торговцем;
размер комиссионного вознаграждения, которое торговец выплачивает эквайру за расчетное обслуживание;
процедуры безопасности, которые должен соблюдать торговец при приеме платежей с использованием специальных платежных средств, и передаче данных эквайру о проведенных операциях;
другие условия в соответствии с законодательством Украины или на усмотрение эквайра и торговца.
5.5. Эквайр не имеет права устанавливать технические и технологические ограничения на прием торговцами специальных платежных средств определенных эмитентов и платежных систем, если такие ограничения не установлены эмитентом или платежной организацией платежной системы с целью соблюдения правил безопасности, касающихся потерянных пользователями специальных платежных средств или скомпрометированных их реквизитов либо персональных идентификационных данных пользователей.
5.6. Торговец обязан обеспечить размещение изображения торговой марки платежной системы в местах, где осуществляются операции с использованием специальных платежных средств, в порядке, установленном договором.
5.7. Эквайринг должен осуществляться в условиях операционной совместимости электронных эквайрингових сетей для обеспечения торговцам возможности беспрепятственного присоединения к таким сетям и осуществления пользователями расчетов за товары (услуги) с использованием специальных платежных средств как минимум трех внутригосударственных и/или международных платежных систем.
Операционная совместимость предусматривает, что специальные платежные средства, относящиеся к одной платежной системе, могут быть использованы в электронных эквайрингових сетях других платежных систем. Операционная совместимость требует технической совместимости между платежными системами и должна быть обеспечена эквайром(ами) после заключения договоров между платежными системами и/или собственниками электронных эквайрингових сетей.
5.8. Торговец имеет право по согласованию с эквайром(ами) самостоятельно приобретать платежные устройства, отвечающие техническим (функциональным) требованиям и требованиям безопасности, которые устанавливаются к такому оборудованию эквайром(ами), процессинговым учреждением и платежной организацией платежной системы.
5.9. Эквайры должны обеспечивать торговцу возможность установки одного платежного устройства, которое принимает специальные платежные средства как минимум трех внутригосударственных и/или международных платежных систем, с правом свободного выбора его типа и условий использования (покупки/аренды) при условии, что оно сертифицировано и отвечает требованиям эквайра, процессингового учреждения и платежной организации платежной системы и может использоваться на основе операционной совместимости.
Порядок регистрации и использования платежных устройств в платежной системе определяется правилами этой платежной системы и договорами, заключенными торговцами с эквайрами.
5.10. Торговец обязан осуществлять операции с использованием специального платежного средства только в присутствии пользователя, если иное не согласовано с пользователем или не предусмотрено правилами платежной системы для отдельных видов операций.
5.11. Эквайр не имеет право обязать торговца, а торговец не имеет права требовать от держателя ввода ПИНа как средства его идентификации, если это не предусмотрено правилами платежной системы и/или условиями использования специального платежного средства, установленными эмитентом.
Торговец не имеет права требовать от держателя подписания квитанции платежного терминала или других первичных документов, подтверждающих осуществление платежной операции, если держатель ввел ПИН в процессе осуществления операции и иное не установлено правилами платежной системы.
5.12.
Торговец имеет право отказаться от осуществления платежной операции с использованием специального платежного средства в порядке, установленном договором с эквайром, в случае:окончания срока действия специального платежного средства, отсутствия необходимых признаков его платежности и т. п.;
несоответствия между подписью на специальном платежном средстве и подписью на бумажном документе, оформляемом по результатам операции, или неправильного вода ПИНа;
отказа держателя предоставить документ, идентифицирующий его личность, в случаях, предусмотренных законодательством Украины, или если было выявлено, что лицо не имеет права использовать специальное платежное средство;
невозможности выполнения авторизации в связи с техническими причинами.
5.13.
Торговец обязан:соблюдать процедуры безопасности, установленные договором с эквайром;
не предоставлять данные о держателе неуполномоченным лицам и не разрешать им использовать по назначению специальное платежное средство;
не копировать специальное платежное средство или его реквизиты и не вносить полный номер платежной карточки в учетные книги и/или в электронные базы данных компьютерных программ торговца и т. п.
5.14. Эквайр обязан рассматривать жалобы по платежным операциям, которые опротестовываются пользователем, эмитентом или платежной организацией платежной системы, способом и в сроки, предусмотренные законодательством Украины и правилами платежной системы.
5.15. Расчеты по операциям со специальными платежными средствами, выполненными на территории Украины как резидентами, так и нерезидентами, между эквайрами и торговцами, а также между платежными организациями небанковских платежных систем — нерезидентами и торговцами осуществляются исключительно в гривнях в порядке, установленном договором.
6. Общие требования к безопасности осуществления платежных операций и управления рисками
6.1. Пользователь обязан использовать специальное платежное средство в соответствии с требованиями законодательства Украины и условиями договора, заключенного с эмитентом, и не допускать использования специального платежного средства лицами, не имеющими на это законного права или полномочий.
6.2. Эмитент обязан не раскрывать другим лицам, кроме держателя, ПИН или другую информацию, позволяющую выполнять платежные операции с использованием специального платежного средства.
Эмитент во время выдачи специального платежного средства при наличии возможности изменить ПИН держателем обязан проинформировать держателя об этом праве и предложить изменить ПИН.
Держатель обязан надежно хранить специальное платежное средство, ПИН и другие средства, позволяющие пользоваться им.
6.3. Пользователь обязан контролировать движение средств по своему счету и сообщать эмитенту об операциях, не выполнявшихся пользователем.
6.4. Пользователь обязан немедленно сообщить эмитенту или определенному им юридическому лицу о потере специального платежного средства в порядке и форме, установленных договором. Иначе эмитент не несет ответственности за платежные операции, инициированные с помощью этого специального платежного средства, до получения такого сообщения, если иное не установлено договором.
6.5. Эмитент или определенное им юридическое лицо при получении сообщения и/или заявления о потере специального платежного средства обязан идентифицировать держателя и зафиксировать обстоятельства, дату, час и минуты его обращения на условиях и в порядке, установленных договором.
Эмитент после поступления сообщения и/или заявления о потере специального платежного средства обязан немедленно приостановить осуществление операций с использованием этого специального платежного средства.
6.6. Порядок подачи сообщения и/или заявления о потере специального платежного средства и внесении специального платежного средства в стоп-список и его исключения из него определяется во внутрибанковских правилах банка, разработанных с учетом требований настоящего Положения, правил платежной системы, и оговариваются в договоре.
6.7. Эмитент в случае осуществления неразрешенной или некорректно выполненной платежной операции, если пользователь безотлагательно сообщил о платежных операциях, которые им не выполнялись или которые были выполнены некорректно, немедленно возмещает плательщику сумму такой операции и, при необходимости, восстанавливает остаток средств на счете до того состояния, в котором он был перед выполнением этой операции.
6.8. Пользователь не несет ответственности за осуществление платежных операций, если специальное платежное средство было использовано без физического предъявления пользователем или электронной идентификации самого специального платежного средства и его держателя, кроме случаев, когда доказано, что пользователь своими действиями или бездействием способствовал потере, незаконному использованию ПИНа или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции.
6.9. Пользователь, в виде исключения, до времени подачи сообщения и/или заявления эмитенту несет убытки, обусловленные незаконными действиями/сомнительными операциями со специальными платежными средствами, которые произошли в результате использования потерянного специального платежного средства, до максимальной суммы, которая не может превышать 1500 гривень, кроме случаев, когда пользователь действовал с нарушением правил использования специального платежного средства или умышленно, в случае чего такая максимальная сумма не применяется.
Эмитент после подачи пользователем сообщения и/или заявления о потере специального платежного средства в порядке и форме, установленных договором, несет ответственность за платежные операции, осуществленные с использованием этого специального платежного средства.
6.10. Эмитент обязан во внутрибанковских правилах определить порядок получения, фиксирования и хранения записей о сообщениях и/или заявлениях пользователей о потере специальных платежных средств.
6.11. Правила платежной системы должны предусматривать право платежной организации принимать решение о приостановлении осуществления операций с использованием специальных платежных средств, эмитированных определенным эмитентом.
Порядок приостановления осуществления операций с использованием специального платежного средства, а также его изъятия и извещения об этом пользователя устанавливается правилами платежной системы и оговаривается в договоре платежной организации с эмитентом.
6.12. Эмитент имеет право принять решение о приостановлении осуществления операций с использованием определенного специального платежного средства, а также об изъятии специального платежного средства при наличии обстоятельств, которые могут свидетельствовать о незаконном использовании специального платежного средства или его реквизитов, значительно увеличенном риске неспособности плательщика выполнить свое обязательство по уплате кредита и процентов по нему, в других случаях, установленных договором.
Эмитент обязан информировать пользователя о блокировании специального платежного средства и причинах такого блокирования способом, установленным договором, в случае возможности, перед тем, как специальное платежное средство будет заблокировано, и немедленно после этого, если предоставление такой информации не скомпрометирует объективно оправданные мероприятия по безопасности или если это не запрещено законодательством Украины.
Эмитент имеет право разблокировать специальное платежное средство или предоставить новое после устранения причины блокирования специального платежного средства.
6.13. Эквайр имеет право на срок, определенный правилами платежной системы, приостановить предоставление услуг торговцу и/или изъять платежные устройства для обслуживания специальных платежных средств и расторгнуть договор в случае неправомерного или непредусмотренного договором использования торговцем или третьим лицом специальных платежных средств или их реквизитов, платежного терминала, импринтера и других платежных устройств, предоставленных эквайром торговцу для обслуживания специальных платежных средств, и в других случаях, установленных договором.
Платежная организация или эквайр имеют право принять решение о приостановлении осуществления эквайринга определенным торговцем также и в других случаях, установленных правилами платежной системы и/или условиями договора.
6.14. Эмитент имеет право использовать лимиты и/или ограничения на суммы и количество платежных операций с использованием специальных платежных средств. Перед заключением договора эмитент обязан ознакомить клиента с лимитами и/или ограничениями, которые будут применены.
Лимит по получению наличных за одну операцию, сутки, установленный эмитентом и определенный договором, не может быть меньше двойного размера минимальной заработной платы на одно лицо — владельца счета.
Пользователь имеет право изменить установленный эмитентом лимит и/или ограничения, кроме предельных лимитов по получению наличных, которые имеет право устанавливать Национальный банк согласно закону, о чем уведомляет эмитента в порядке, установленном договором.
6.15. Внутрибанковские правила, разработанные членом платежной системы с учетом требований законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка и правил платежных систем, обязаны предусматривать требования по защите информации, обрабатываемой с помощью этих платежных систем, и ответственность за их нарушение.
6.16. Остаток средств на счете в случае потери специального платежного средства или окончания срока его действия, а также расторжения или прекращения действия договора по поручению владельца счета перечисляется на другие счета или выдается наличными с соблюдением сроков, установленных правилами платежной системы и договором.
7. Общие правила документооборота по операциям с использованием специальных платежных средств
7.1. Документы по операциям с использованием специальных платежных средств и другие документы, применяемые в платежных системах для платежных операций с использованием специальных платежных средств, могут быть в бумажной и/или электронной форме. Требования к средствам формирования документов по операциям с применением специальных платежных средств и их обработки определяются платежной системой с учетом требований, установленных Национальным банком.
7.2. Формы документов по операциям с использованием специальных платежных средств устанавливаются правилами платежных систем и должны содержать обязательные реквизиты, установленные настоящим Положением.
7.3. Операции пользователей должны выполняться с оформлением квитанции платежного терминала, чека банкомата, слипа и других документов по операциям с использованием специальных платежных средств в бумажной форме, которые составляются и печатаются на государственном языке по месту проведения операции в таком количестве экземпляров, которое необходимо для всех участников операции, и/или документов в электронной форме, предусмотренных правилами платежной системы.
Документы по операциям с использованием специальных платежных средств могут быть оформлены и/или напечатаны на другом языке по договоренности сторон согласно законодательству Украины или если платежное устройство дает пользователю техническую возможность осуществить выбор языка по его заказу.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить соответствие языка напечатанных бумажных документов по операциям с использованием специальных платежных средств языку, выбранному пользователем на экране платежного устройства.
Бумажные документы по операциям с использованием специальных платежных средств могут не оформляться по месту проведения операции, если расчеты за товары (услуги) осуществляются потребителем на небольшие суммы на транспорте и в других местах массового обслуживания физических лиц, требующих быстрого обслуживания.
При осуществлении операций с использованием специальных платежных средств в системах электронной торговли (коммерции), Интернет-банкинга, мобильного банкинга и других системах дистанционного обслуживания допускается формирование в электронной форме документа по операции с использованием специального платежного средства при условии доставки его клиенту.
7.4. Документы по операциям с использованием специальных платежных средств имеют статус первичного документа и могут быть использованы при урегулировании спорных вопросов.
7.5. Операции, осуществляемые с использованием специальных платежных средств с применением платежных терминалов, должны выполняться с оформлением квитанции платежного терминала. Информация об осуществленных операциях с применением платежных терминалов может быть передана эквайру в процессе авторизации или сохранена в памяти терминала в форме журнала (реестра), который передается эквайру в согласованные сроки.
7.6. Операции, осуществляемые с использованием платежных карточек с применением импринтеров, должны выполняться с оформлением слипа, форма которого определяется платежной системой. В согласованные сроки слипы передаются эквайру для формирования и направления в процессинговое учреждение соответствующей информации для ее обработки и выполнения расчетов за выполненные операции.
7.7.
Документы по операциям с использованием специальных платежных средств должны включать следующие обязательные реквизиты:идентификатор эквайра и торговца или другие реквизиты, позволяющие их идентифицировать;
идентификатор платежного устройства;
дату и время осуществления операции;
сумму и валюту операции;
сумму комиссионного вознаграждения;
реквизиты специального платежного средства, допускаемые правилами безопасности платежной системы;
вид операции;
код авторизации или другой код, идентифицирующий операцию в платежной системе.
Правила платежных систем и/или внутрибанковские правила могут предусматривать также другие дополнительные реквизиты документов по операциям с использованием специальных платежных средств.
7.8. Эмитенты обязаны в порядке и сроки, установленные договором, предоставлять владельцам счетов выписки о движении средств на их счетах по операциям, выполненным пользователями специальных платежных средств.
Ежемесячная выписка о платежных операциях по договору должна предоставляться бесплатно.
Выписка о движении средств по счету может предоставляться владельцу счета в банке, направляться по почте, электронной почте, в виде текстового сообщения на мобильный телефон, через банкомат и т. п.
7.9. Если владелец счета имеет возражения по операциям по счету, перечень которых указан в выписке, то он имеет право обратиться к эмитенту с заявлением о рассмотрении спорного вопроса или в суд.
7.10. Эмитент в порядке и в сроки, установленные правилами платежной системы и условиями договора, при рассмотрении заявления пользователя может получать от эквайра документы по операциям с применением специальных платежных средств или их копии, подтверждающие осуществление пользователем этих операций.
7.11. Процессинговое или клиринговое учреждение, расчетный банк обязаны в порядке, установленном законодательством Украины, предоставлять члену и участнику платежной системы, а также судам и органам досудебного следствия услуги для определения достоверности информации, содержащейся в электронных документах, обрабатываемых платежной системой, которую обслуживает это процессинговое, клиринговое учреждение или расчетный банк, если член, участник платежной системы принимает участие в рассмотрении спора судом.
Порядок оплаты членом, участником платежной системы услуг, определенных настоящим пунктом, осуществляется по тарифам, установленным процессинговым, клиринговым учреждением или расчетным банком, в порядке, установленном договором.
7.12. Документы по операциям с применением специальных платежных средств, содержащие банковскую тайну, во время их передачи средствами телекоммуникационной связи должны быть зашифрованы согласно требованиям платежной системы, а при отсутствии таких требований — в порядке, установленном законодательством Украины, в том числе нормативно-правовыми актами Национального банка.
8. Агентская и посредническая деятельность (аутсорсинг), процессинг и технический эквайринг
8.1. Платежные организации платежных систем и поставщики платежных услуг в соответствии с законодательством Украины, настоящим Положением и договором имеют право передавать выполнение определенных своих функций юридическим лицам — агентам или уполномочивать на выполнение части не присущих для банков технических функций другое юридическое лицо — привлечь к аутсорсингу агента.
8.2. Поставщик платежных услуг имеет право передавать на аутсорсинг важные операционные функции, не ухудшая материально и качественно внутренний контроль поставщика платежных услуг и способность уполномоченных органов государственной власти проводить мониторинг выполнения им всех обязательств в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
8.3.
Поставщик платежных услуг, который по договору с агентом передает на аутсорсинг важные операционные функции, обязан обеспечить их соответствие следующим условиям:передача на аутсорсинг выполнения определенных функций не приводит к делегированию руководством поставщика платежных услуг своей ответственности;
отношения и обязательства поставщика платежных услуг относительно пользователей остаются неизменными;
платежные и информационные услуги, предоставляемые через агента пользователям, должны быть не худшего качества, чем если бы они предоставлялись самим поставщиком платежных услуг.
8.4. Агент, осуществляющий свою деятельность от имени платежной организации или поставщика платежных услуг, обязан информировать об этом факте пользователей платежных услуг.
8.5. Платежные организации небанковских платежных систем — нерезиденты имеют право заключать с банками-резидентами и небанковскими финансовыми учреждениями — резидентами договоры о распространении среди клиентов таких финансовых учреждений платежных карточек этих систем, выдаче наличных по ним, а также с торговцами о приеме ими платежных карточек этих систем для проведения расчетов за предоставленные ими товары (услуги).
8.6. Банки — члены платежных систем, если это не противоречит правилам платежной системы, имеют право заключать договоры с другими банками-резидентами, не являющимися членами этих платежных систем, о выдаче последними наличных по платежным карточкам через собственные кассы или банкоматы.
8.7. Процессинг по операциям с применением специальных платежных средств на территории Украины осуществляется процессинговыми учреждениями-резидентами.
Процессинговые учреждения-нерезиденты имеют право предоставлять услуги процессинга поставщикам платежных услуг — резидентам, если договор устанавливает необходимость выполнения законодательства Украины, регулирующего отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и защиты информации.
Банк в соответствии с договором имеет право уполномочить на выполнение процессинга по операциям с использованием специальных платежных средств процессинговое учреждение.
8.8. Платежная организация платежной системы не имеет права выдвигать в качестве условия участия банка в платежной системе использование услуг определенного процессингового учреждения.
8.9. Технический эквайр на основании договора с платежной организацией платежной системы имеет право создавать собственные сети платежных устройств, обслуживающие специальные платежные средства, и предоставлять торговцам и/или эквайрам услуги по технологическому, информационному обслуживанию операций с использованием специальных платежных средств.
Если функции технического эквайринга выполняет небанковское учреждение, то расчеты с торговцами за операции с применением специальных платежных средств по договору выполняет банк — член платежной системы.
Технический эквайринг осуществляется согласно правилам платежной системы и на основании договоров, заключенных с платежной организацией, членами и другими участниками платежной системы.
9. Межбанковские переводы по операциям с использованием специальных платежных средств
9.1. Межбанковский перевод между банками — членами платежных систем по операциям с применением специальных платежных средств, осуществленным их держателями в пределах Украины, проводится исключительно в гривнях независимо от валюты счета клиента.
9.2. Межбанковский перевод между банками — членами платежных систем по платежным операциям с использованием специальных платежных средств, осуществленным их пользователями за пределами Украины, а также по платежным операциям, проведенным в пределах Украины пользователями-нерезидентами, проводится в валюте, определенной в договорах с платежными организациями международных платежных систем.
9.3. Эмитент обязан в случае выполнения пользователем платежной операции с использованием специального платежного средства в валюте, отличающейся от валюты счета, осуществлять перерасчет суммы по операции в порядке, определенном договором.
9.4. Обязательства банка, возникающие в связи с организацией безналичных расчетов по специальным платежным средствам с платежной организацией платежной системы, являются собственными обязательствами банка перед этой платежной организацией.
Средства, списанные со счета пользователя или возмещенные в пользу эмитента за осуществленные пользователем операции с использованием специальных платежных средств, являются средствами эмитента.
Пользователи имеют обязательство перед эмитентом за осуществленные операции с использованием специальных платежных средств в валюте счета и в порядке, установленном договором.
9.5. Межбанковские переводы между членами платежной системы по операциям, осуществленным в пределах Украины с использованием специальных платежных средств, эмитированных банками-резидентами, проводятся расчетным банком-резидентом.
Функции расчетного банка платежной системы имеет право выполнять уполномоченный платежной организацией платежной системы банк или Национальный банк.
9.6. Межбанковские переводы между членами международных платежных систем за операции, осуществленные в пределах Украины, с использованием специальных платежных средств, эмитированных нерезидентами, и за операции, осуществленные за пределами Украины, с использованием специальных платежных средств, эмитированных резидентами, проводятся через корреспондентские счета, открытые в расчетном банке международной платежной системы или в банке-корреспонденте расчетного банка международной платежной системы, в валюте, определенной в договоре между эмитентом или эквайром и платежной организацией международной платежной системы.
9.7. Межбанковские переводы между членами платежных систем по операциям, осуществленным с использованием специальных платежных средств, эмитированных банками-резидентами, могут выполняться по клиринговой схеме.
9.8. Член платежной системы имеет право самостоятельно организовывать и выполнять расчеты с банками-резидентами, которые не являются членами этой платежной системы и осуществляют выдачу наличных по специальным платежным средствам согласно договору, заключенному с этим членом платежной системы.
9.9. Сроки проведения платежных операций, инициированных с помощью специальных платежных средств, определяются правилами платежной системы и договорами, заключаемыми между членами и участниками платежной системы, с соблюдением требований законодательства Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка.
9.10. Межбанковский перевод, осуществляемый на основании клиринговых требований, выполняется в срок до трех операционных дней.
Внутрибанковский перевод выполняется в срок, установленный внутренними актами банка, но не может превышать двух операционных дней.
9.11. Оплата услуг платежных организаций платежных систем за маршрутизацию авторизационных запросов, исчисление клиринговых требований, расчеты с банками — членами платежных систем, другие, предусмотренные правилами платежных систем услуги по межбанковским и внутрибанковским операциям, осуществленным в пределах Украины с использованием специальных платежных средств, эмитированных банками-резидентами, осуществляется членами и участниками платежных систем исключительно в гривнях через банк-резидент.
9.12. Формирование и размещение (уплата) гарантийных депозитов, других форм обеспечения обязательств члена или участника системы, которые применяет платежная организация платежной системы для управления рисками ликвидности, по межбанковским и внутрибанковским операциям, осуществленным в пределах Украины с использованием специальных платежных средств, эмитированных резидентами, осуществляются членами платежных систем в банке-резиденте.
10. Мониторинг и контроль по операциям с использованием специальных платежных средств
10.1. Эквайр и эмитент обязаны проводить мониторинг с целью идентификации ошибочных и ненадлежащих переводов, субъектов таких переводов и принимать меры по предотвращению или прекращению осуществления указанных переводов.
Мониторинг должен осуществляться постоянно по параметрам, установленным правилами платежной системы.
По результатам мониторинга эквайр и/или эмитент имеет право поручить торговцу осуществить идентификацию пользователя. В других случаях эквайр не имеет права обязывать торговца, а торговец не имеет права требовать от пользователя предъявления документов, удостоверяющих его личность, как средства идентификации, если это не предусмотрено правилами платежной системы и/или условиями использования специального платежного средства, установленными эмитентом.
10.2.
Эмитент по результатам мониторинга имеет право принять решение о:временном приостановлении или полном прекращении осуществления операций с использованием определенного специального платежного средства;
изъятии определенного специального платежного средства, если это предусмотрено правилами платежной системы;
осуществлении эквайром и/или торговцем дополнительной идентификации пользователя путем проверки его документов;
установлении по согласованию с пользователем лимитов и/или ограничений на определенные виды операций.
10.3.
Эквайр по результатам мониторинга или в случае опротестования платежных операций пользователем, эмитентом или платежной организацией платежной системы имеет право принять решение о:приостановлении осуществления операций с использованием определенного специального платежного средства или его изъятии, если это предусмотрено правилами платежной системы;
приостановлении или полном прекращении осуществления торговцем операций с использованием специальных платежных средств;
приостановлении завершения перевода средств на счет торговца для установления инициатора и правомерности перевода средств на срок, установленный правилами соответствующей платежной системы, но не более чем на 180 дней;
осуществлении дополнительной идентификации пользователя путем проверки его документов, о чем дает соответствующее поручение торговцу о каждой проверке отдельно.
10.4. Эмитент и/или эквайр обязан для надлежащей идентификации субъектов ошибочных и ненадлежащих переводов и принятия мер по предотвращению или прекращению этих переводов предоставить информацию о принятии таких решений, о субъектах, осуществивших эти переводы, с указанием их объемов, установленных правилами платежной системы или договорами между ними, другим членам платежной системы.
10.5.
Платежная организация платежной системы по результатам мониторинга в соответствии с правилами платежной системы имеет право принять решение о:приостановлении предоставленного определенному торговцу права принятия на обслуживание специальных платежных средств этой платежной системы;
приостановлении или полном прекращении осуществления операций с использованием специальных платежных средств, эмитированных определенным эмитентом.
Эквайр согласно правилам платежной системы обязан сообщить торговцам, а эмитент — пользователям о принятом решении платежной организации платежной системы.
10.6. Национальный банк осуществляет контроль за деятельностью банков по эмиссии и эквайрингу специальных платежных средств.
Национальный банк имеет право устанавливать ограничения на объемы операций по выдаче наличных средств с использованием специальных платежных средств, используемых в Украине.
Национальный банк имеет право устанавливать обязательные требования по деятельности банка как эквайра и/или эмитента, если деятельность этого банка привела к нарушению безопасности платежных операций с использованием специальных платежных средств, что повлекло финансовые потери пользователей.
В случае нарушения банками требований настоящего Положения и других нормативно-правовых актов Национального банка, регулирующих осуществление расчетов с использованием специальных платежных средств, к ним применяются меры воздействия, установленные законодательством Украины, в том числе нормативно-правовыми актами Национального банка.
10.7. Уполномоченные органы государственной власти в соответствии с законодательством Украины осуществляют контроль за деятельностью торговцев, финансовых учреждений, технических эквайров по операциям с использованием специальных платежных средств, а также за целевым использованием средств субъектами хозяйствования и бюджетными учреждениями по операциям, проводимым с использованием корпоративных специальных платежных средств.
10.8. Контроль за движением и целевым использованием средств по счетам пользователей с использованием специальных платежных средств осуществляется владельцами этих счетов.
10.9. Споры, связанные с осуществлением банками платежных операций с использованием специальных платежных средств, рассматриваются в судебном порядке.
Директор Департамента платежных систем Н. Лапко
Додаток
до Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням
Повідомлення
про роботу банку зі спеціальними платіжними засобами
від «___» ___________ року
| Код банку
| Найменування банку
| Найменування платіжної системи
| Статус банку в платіжній системі
| Розрахунковий банк
| Процесингова установа
| Вид діяльності
| Початок діяльності
| Завершення діяльності
| Спеціальні платіжні засоби
| ||||
| ідентифікаційний номер емітента
| назва виду (типу)
| вид носія інформації
| суміщення з іншою платіжною системою
| ||||||||||
| найменування платіжної системи
| торговельна марка виду (типу) спеціального платіжного засобу
| ||||||||||||
| 1
| 2
| 3
| 4
| 5
| 6
| 7
| 8
| 9
| 10
| 11
| 12
| 13
| 14
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Керівник
____________________________
(посада)
____________________________
(підпис, прізвище, ініціали)
Відповідальна особа: прізвище, ім'я, по батькові, номер телефону, e-mail.
Объяснения по заполнению и подаче Сообщения
Банк — член платежной системы, осуществляющий эмиссию (распространение) и/или эквайринг специальных платежных средств нескольких платежных систем, должен сформировать для каждой платежной системы отдельную строку с указанием данных по всем специальным платежным средствам, с которыми работает банк (платежные карточки, мобильные платежные инструменты и т. п.).
При отсутствии в платежной системе информации в Сообщении ставится знак «-».
При заполнении Сообщения в соответствующих колонках указывается следующее.
Колонка 1
— код банка — юридического лица из трех знаков, который присваивается банку для предоставления статистической отчетности Национальному банку Украины.Колонка 2
— сокращенное наименование банка, соответствующее его наименованию в уставе банка.Колонка 3
— наименование платежной системы.Колонка 4
— статус банка в платежной системе: принципиальный, ассоциированный член и т. п.Колонка 5
— наименование расчетного банка с указанием страны расположения.Колонка 6
— наименование процессингового учреждения с указанием страны расположения.Колонка 7
— вид деятельности банка в платежной системе: эмиссия (распространение) или эквайринг. Банки, осуществляющие эмиссию (распространение) и эквайринг, формируют для каждого вида деятельности отдельную строку.Колонка 8
— дата начала эмиссии (распространения) и эквайринга специальных платежных средств.Датой начала эмиссии (распространения) специальных платежных средств является дата заключения с клиентом первого договора о предоставлении и использовании специального платежного средства или дата предоставления клиенту первого заранее оплаченного специального платежного средства.
Датой начала эквайринга специальных платежных средств в платежной системе является дата заключения банком договора с торговцем на обслуживание специальных платежных средств этой системы или день первой операции по выдаче наличных держателю специального платежного средства, эмитированного другим банком.
Колонка 9
— дата завершения эмиссии (распространения) или эквайринга специальных платежных средств.Датой завершения эмиссии (распространения) специальных платежных средств является дата расторжения (окончания срока действия) всех договоров о предоставлении и использовании специальных платежных средств с клиентами или дата окончания срока их действия, если банк не планирует продолжать эмиссию специальных платежных средств по каждому виду (типу).
Датой завершения эмиссии заранее оплаченных специальных платежных средств в платежной системе является дата расторжения всех договоров с физическими лицами на осуществление эмиссии этих специальных платежных средств или дата выполнения банком всех своих обязательств по операциям с использованием ранее выданных им заранее оплаченных специальных платежных средств, если банк не планирует продолжать их эмиссию.
Датой завершения эквайринга специальных платежных средств в платежной системе является дата расторжения (окончания срока действия) всех договоров, заключенных с торговцами, и прекращения деятельности по выдаче наличных держателям специальных платежных средств, эмитированных другими банками.
Колонки 10, 11, 12
— идентификационный номер эмитента по каждому виду (типу) специального платежного средства, название каждого вида специального платежного средства (платежная карточка, мобильный платежный инструмент и т. п.) и типа (согласно названию в платежной системе на языке оригинала), вид носителя информации (магнитная полоса, чип, магнитная полоса и чип одновременно и т. п.).Колонки 13, 14
— наименование совмещенной платежной системы и название торговой марки (знака) вида (типа) специального платежного средства, если он отличается от наименования платежной системы. Заполняется, если банк эмитирует совмещенные специальные платежные средства, которые позволяют их держателям осуществлять операции в двух и более платежных системах, членом которых является банк.Банк — член платежной системы обязан направить Сообщение в формате Microsoft Excel по электронной почте Национального банка в адрес Департамента платежных систем вместе с сопроводительным письмом, содержащим информацию об ответственном лице с указанием его номера телефона и адреса электронной почты.
