СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СРЕДСТВА:
Нацбанк устанавливает новые правила использования
Постановление Правления Национального банка Украины от 30.04.10 г. № 223
«Об осуществлении операций с использованием специальных платежных средств»
Комментируемым
постановлением :— утверждено
Положение о порядке эмиссии специальных платежных средств и осуществлении операций с их использованием (далее — Положение), сменившее Положение о порядке эмиссии платежных карточек и осуществлении операций с их приложением, утвержденное постановлением Правления НБУ от 19.04.05 г. № 137;— внесены изменения к
Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, утвержденной постановлением Правления НБУ от 12.11.03 г. № 492 (далее — Инструкция).Остановимся на некоторых интересных моментах.
1. Максимальная сумма выдачи средств
. Отныне непосредственно в Положении установлена максимальная сумма, которую может получить юридическое или физическое лицо — предприниматель в иностранной валюте через банкоматы в пределах Украины с применением специального платежного средства за одни сутки: эквивалент 5000 грн. по курсу, установленному НБУ на дату отображения платежной операции по счету (п. 3.9 Положения). Применяться такая максимальная сумма получения иностранной валюты с применением специального платежного средства будет начиная с 01.01.11 г.Кроме того, стоит учитывать, что частные банки также имеют право устанавливать лимит по выдаче наличности
за одну операцию — сутки. Размер такого лимита устанавливают банки самостоятельно, о чем указывают в договоре на получение специального платежного средства, и он не может быть менее чем двойной размер минзарплаты (в августе — 1776 грн.) (п. 6.14 Положения).2. Форс-мажорные обстоятельства при выполнении операции
. Так, в частности, при нанесении убытков в связи с операциями, которые клиентом не выполнялись или которые были выполнены некорректно, при условии что клиент (физическое или юридическое лицо) безотлагательно сообщит о таких операциях в банк, ему должна быть немедленно возмещена сумма такой операции, а при необходимости — возобновлен остаток средств на счете до того состояния, в котором он был перед выполнением этой операции. Ранее в таком случае банки возвращали спорные суммы или возобновляли остаток лишь после осуществления расследования о проведении такой операции. Как это требование будет воплощено в жизнь, еще не известно, ведь в Положении не указано, что понимать под понятиями «безотлагательно» и «немедленно».В случае если пользователь несет убытки в связи с
потерей платежного средства за период от даты потери платежного средства до даты сообщения об этом в банк, то размер таких убытков не может превышать 1500 грн., кроме случаев, когда пользователь действовал с нарушением правил использования специального платежного средства или преднамеренно. То есть, если пользователь теряет платежную карточку, с которой исчезло больше 1500 грн., он имеет право требовать от банка возместить потерю средств в сумме превышения. Ранее все убытки, возникающие в таком случае, нес лишь держатель платежного средства.3. Мониторинг за осуществление операций.
В связи с частыми проявлениями махинации со специальными платежными средствами Нацбанк в Положении уделил большое внимание безопасности осуществления платежных операций с помощью таких средств. Так, одним из таких мероприятий является проведение частными банками мониторинга, призванного идентифицировать ошибочные и неподобающие переводы, субъектов таких переводов и принимать меры по предотвращению или прекращению осуществления указанных переводов.По итогам проведенного мониторинга банкам предоставлено право проводить:
— временное приостановление или полное прекращение осуществления операций с использованием определенного специального платежного средства;
— излечение определенного специального платежного средства, если это предусмотрено правилами платежной системы;
— осуществление эквайром и/или торговцем дополнительной идентификации пользователя путем проверки его документов;
— установление по согласованию с пользователем лимитов и/или ограничений на определенные виды операций и т. п.
Обратим внимание на то, что упоминание о мониторинге в
Положении появилось потому, что с 21.08.10 г. вступит в силу новая редакция Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» от 28.11.02 г. № 249-IV, в котором банки и субъекты хозяйствования названы субъектами первоначально мониторинга и должны проводить мониторинг финансовых операций, собирать необходимую информацию и сообщать о ней Специально уполномоченному органу. Поэтому, вероятно, Нацбанк решил уже теперь начинать приводить свои нормативно-правовые акты в соответствие с нововведениями, которые будет содержать упомянутый выше закон*.* Детальнее см. консультацию «Предотвращение отмывания доходов: новая редакция Закона» // «БН», 2010 №, с. 16.
4. Изменения в Инструкции
. Отныне использование специальных платежных средств не требует открытия специального карточного счета (п. 1.8 Инструкции исключен). Чтобы клиент банка, который уже имеет открытый текущий счет в банке, имел возможность пользоваться платежным средством, ему не нужно открывать отдельный карточный счет, достаточно лишь заключить договор с банком на осуществление операций по этому счету с использованием специального платежного средства.Если же в банке у клиента
не открыт счет, то для пользования платежным средством нужно открыть в таком банке текущий счет, операции по которым могут осуществляться с использованием специальных платежных средств. Для этого ему необходимо подать банку тот же набор документов, что и для открытия обычного текущего счета, кроме карточки с образцами подписей.Внесенные в
Инструкцию изменения устанавливают также целевое использование средств с текущего счета при осуществлении операций с использованием платежных средств (см. «Использование средств с помощью специального платежного средства»).
Использование средств с помощью специального платежного средства Извлечение из нового п. 8 Инструкции «8.3. Средства с текущего счета юридического лица и физического лица — предпринимателя не могут быть использованы с помощью специального платежного средства для получения заработной платы, других выплат социального характера, расчетов по внешнеторговым договорам (контрактам), осуществления иностранных инвестиций в Украину и инвестиций резидентов за ее пределы. Средства с текущего счета в иностранной валюте юридического лица и физического лица — предпринимателя могут быть использованы с помощью специального платежного средства исключительно для: — получения наличности за пределами Украины для оплаты командировочных расходов; — осуществления расчетов в безналичной форме за пределами Украины, связанных с командировочными расходами и расходами представительского характера, а также на оплату эксплуатационных расходов, связанных с содержанием и пребыванием воздушных, морских, автотранспортных средств за пределами Украины, в соответствии с условиями Кодекса торговой мореходности Украины, Воздушного кодекса Украины, Конвенции о международной гражданской авиации, Международной конвенции о дорожном движении. 8.4. Средства с текущего счета физического лица не могут быть использованы с помощью специального платежного средства для осуществления иностранных инвестиций в Украину и инвестиций резидентов за ее пределы». |
Комментируемое постановление в общей части вступило в силу 19.07.10 г., кроме некоторых положений, которые вступят в силу с 01.01.11 г. и 01.01.12 г.