Не кредит, так лизинг!
Или варианты приобретения автомобиля
Несмотря на изобилие предложений в автосалонах, скидки и специальные цены, желающих купить новый автомобиль становится все меньше. Причина этого — отсутствие банковского кредитования, благодаря которому еще недавно приобретались более половины новых автомобилей.
Стандартная ситуация для многих предпринимателей на сегодняшний день: есть деньги на первоначальный взнос для покупки автомобиля, но невозможно взять кредит. Чтобы хоть немного увеличить объемы продаж, производители и дилеры ищут новые финансовые инструменты стимулирования торговли. Например, предлагая автомобили физлицам в… лизинг.
Так что же это за штука такая — автолизинг?
Сегодня в гостях у «СД
» компания «АИС-ЛИЗИНГ», и мы вместе со специалистами компании разбираемся с условиями предоставления автомобиля в лизинг.
Что такое лизинг и в чем его отличие от банковского кредита
По сути
лизинг автомобиля — это аренда автомобиля с правом выкупа. Можно сказать, что сегодня лизинг — самый легкий способ получить автомобиль. При этом автомобиль находится в собственности лизинговой компании, но вы пользуетесь всеми выгодами владения транспортным средством. Кроме того, следует отметить, что кредиты на автомобиль сейчас выдают всего три-четыре банка. А вот лизинг предлагают порядка 20-ти компаний.Основные отличия
лизинга от кредита в том, что эта услуга комплексная.Компания самостоятельно занимается регистрацией автомобиля в ГАИ, государственным ТО, плановым сервисным обслуживанием, выбиванием страхового возмещения в случае ДТП, уплатой всех необходимых налогов и оформлением страховок. Клиент только пользуется автомобилем.
Все расходы по содержанию машины учтены в ежемесячном
лизинговом платеже. Условия лизинга разрабатываются индивидуально для каждого клиента, поэтому размер платежа зависит от комплекса предоставляемых услуг. Например, если вы готовы сразу же оплатить годовой полис КАСКО иОСАГО, ежемесячный платеж уменьшается. По сравнению с лизинговой схемой ставший малодоступным кредит еще и менее гибок: банк просто выдает деньги под проценты, а все дополнительные платежи и расходы на содержание автомобиля возлагаются на клиента.
Финансовый и оперативный лизинг
Финансовый лизинг
— длительная аренда автомобиля на срок не менее 12-ти месяцев. Это альтернатива кредиту в части привлечения финансирования. Но одновременно с финансированием предлагается целый ряд различных сервисов от лизинговой компании: страхование, регистрация, сервисное обслуживание, сезонная замена шин, trade-in (комплекс услуг по обмену вашего автомобиля, бывшего в употреблении, на новый автомобиль) и прочее. Предмет лизинга при этом находится на балансе клиента.Финансовый лизинг наиболее подойдет для тех, кто хочет приобрести автомобиль, но не располагает нужной суммой денег, а также не хочет тратить много времени и сил на его содержание.
По окончании срока действия лизинга автомобиль, как правило, переходит в собственность клиента.
Оперативный лизинг
— это аренда на более короткий срок, чем при финансовом лизинге. Лизинговая компания также предлагает целый ряд различных сервисов: страхование, регистрация, сервисное обслуживание, сезонная замена шин, trade-in.Предмет лизинга (автомобиль) находится на балансе лизинговой компании. По окончании срока лизинга автомобиль может перейти в собственность клиента, а может вернуться в лизинговую компанию.
Оперативный лизинг подойдет тем, кто нуждается в автомобиле на относительно небольшой срок и не планирует приобретать его в собственность. Также оперативный лизинг устроит любителей часто обновлять автопарк или менять личный автомобиль, так как по окончании срока договора оперативного лизинга и возврата машины в лизинговую компанию клиент может получить новый автомобиль.
Далее мы будем говорить о финансовом лизинге.
Согласно договору финансового лизинга
компания приобретает автомобиль под заказ и передает его в пользование клиенту. Он «катается» по доверенности положенный срок (срок указан в договоре), выплачивая лизинговые платежи, после чего получает возможность выкупить машину по остаточной стоимости. Имеется в виду по той части стоимости автомобиля, которую лизингодатель определяет для оплаты в конце срока действия договора. Например, из последнего лизингового платежа вычитается 100 грн. и на эту сумму заключается договор купли-продажи автомобиля.Обычно в качестве выкупного платежа устанавливают символическую величину — 1 — 5 % стоимости автомобиля в конце срока договора. После ее уплаты право собственности на машину окончательно переходит к лизингополучателю. До этого момента он ее фактически арендует.
Если учесть, что при заключении договора лизинга необходимо выплатить первоначальный взнос — в среднем около 35 — 40 % (в зависимости от условий договора лизинга и марки автомобиля возможны варианты первоначального взноса 10 — 15 %), то нагрузка на «заемщика», возможно, получится даже меньше, чем в банке при получении кредита.
Срок действия договора лизинга может составлять от 13 месяцев до 2-х лет (в условиях кризиса).
Чем же интересен лизинг клиентам?
Лизинг — комплексная финансовая услуга.
Это не только финансирование, но и регистрация автомобиля, ежегодное прохождение техосмотра в ГАИ, оплата всех налогов и сборов, страхование, а также администрирование страховых случаев и сервисного обслуживания автомобиля.Клиент имеет возможность переложить все «бумажные» проблемы на плечи лизинговой компании: не нужно заключать массу договоров (кредита, залога, страхования, открытия счета и т. д.); не придется также заниматься оформлением документов и прочей бумажной волокитой; не нужно самостоятельно уплачивать транспортный налог. Все это сделает сам лизингодатель. Он же будет занят и оформлением покупки автомобиля, и всеми контактами с автосалоном.
Основная и, пожалуй, единственная задача клиента — вовремя внести ежемесячный лизинговый платеж!
Что должен предпринять клиент для оформления лизинга на автомобиль?
1. Заполнить заявку на лизинг.
2. Собрать минимальный пакет документов (паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, справка о доходах, иногда копия трудовой книжки или документа о недвижимости).
3. Подписать договор лизинга и внести авансовый платеж.
4. Получить автотранспорт.
О главном
Чаще всего предпринимателей, интересующихся лизингом, смущают два момента:
есть ли гарантия, что по окончании срока аренды автомобиль перейдет в собственность к тому, кто за нее уплачивает, и не завысит ли компания остаточную стоимость машины при ее выкупе.Согласно действующему законодательству клиент, заключивший договор финансового лизинга, формально имеет только приоритетное право на приобретение машины в конце срока договора, а не становится автоматически владельцем автомобиля по окончании договора. При этом документом, регулирующим переход права собственности, будет не договор лизинга, а заключенный на его основании договор купли-продажи. Это может служить поводом для беспокойства автовладельца: выплачивая начальный взнос и платежи, он фактически не имеет никаких гарантий того, что автомобиль достанется ему, а не кому-то другому.
Как один из способов диверсификации таких рисков специалисты компании «АИС-ЛИЗИНГ» советуют одновременно с договором лизинга заключать договор купли-продажи автомобиля, который вступит в силу после окончания первого соглашения (и выплаты остаточной стоимости, разумеется).
Что касается остаточной стоимости автомобиля, то эта цифра оговаривается в договоре и может меняться только в случае досрочного выкупа автомобиля клиентом.
Впрочем, клиент может и не выкупать автомобиль, а заключить лизинговый договор на новую машину.
Неприятные стороны лизинга
Однако у лизинга есть свои недостатки. К примеру, в случае просрочек платежей возможны возврат автомобиля лизинговой компании и полная потеря средств, уже внесенных в счет стоимости машины. Так, в случае задержки платежа на 30 дней, независимо от причин, объект лизинга возвращается лизинговой компании в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса.
Кроме того, лизинговые компании сами нередко пользуются кредитными средствами для покупки автомобиля. Соответственно рост кредитных ставок отражается и на расценках клиента.
Автолизинг в условиях кризиса
Конечно же, кризис, пришедший в нашу страну, не мог не повлиять на лизинговые условия. И уже повлиял. В соответствии с действующими на данный момент условиями возросла величина авансового платежа — минимальный платеж, как правило,
составляет 35 — 40 % от стоимости предмета лизинга.Увеличились процентные ставки:
в среднем от 16 % в дол. США и от 26 % в грн., сократились предлагаемые сроки лизинга.Уменьшилось в целом количество предложений возможного финансирования проектов. Ужесточились требования к оценке платежеспособности лизингополучателей. Однако с целью привлечения наибольшего количества клиентов многие компании предлагают специальные акционные условия, которыми можно и нужно воспользоваться, предварительно внимательно с ними ознакомившись.
Автомобиль в лизинг: «за» и «против»
«ЗА».
Лизинг — услуга комплексная. Компания самостоятельно занимается регистрацией автомобиля в ГАИ, государственным ТО, плановым сервисным обслуживанием, выбиванием страхового возмещения в случае ДТП, уплатой всех необходимых налогов и оформлением страховок. Клиент только пользуется автомобилем.Все расходы по содержанию машины учтены в едином ежемесячном лизинговом платеже.
Условия лизинга разрабатываются индивидуально для каждого клиента, поэтому размер платежа зависит от комплекса предоставляемых услуг.
Можно пользоваться круглосуточным call-центром лизинговой компании (вызывать через него эвакуатор, бронировать билеты, вызывать ГАИ и МВД и прочее).
Кстати, можно не быть владельцем автомобиля, но пользоваться им по полной программе.
«ПРОТИВ».
Существенная переплата по сравнению с розничной ценой автомобиля.Штрафные санкции за просрочку ежемесячных платежей.
Вероятность потери первоначального взноса и уплаченных лизинговых платежей в случае потери платежеспособности.
Некоторые функции (выезд за границу, получение лицензии на пассажирские и грузоперевозки и т. п.) доступны только при наличии соответствующего письменного разрешения лизинговой компании.
Заключение
Итак, подытожим наши исследования автолизинга.
Еще полгода назад ответ на вопрос: «Что дешевле — кредит в банке или автолизинг?» — был однозначным: кредит в банке. Сегодня утверждать, что платежи по лизингу выше, чем платежи по кредиту, нельзя, поскольку в лизинговые платежи, кроме стоимости финансирования автомобиля, входят расходы, связанные с прохождением технического осмотра, оплата транспортного сбора, стоимости регистрации, стоимости страховки и т. д. Кроме того, необходимо учитывать, что банк только финансирует приобретение автомобиля, а лизинговая компания, кроме этого, занимается еще и полностью его оформлением, предоставляет дополнительный сервис, значительно упрощающий владение автомобилем лизингополучателем.
Ну и, конечно, время. Те, кто брал кредит, знают цену своего времени, отбегав за бумажками не один день и заключив до пяти договоров. А еще необходимо дождаться решения банка о выдаче кредита.
Словом, для того, чтобы принять правильное для себя решение — брать автомобиль в кредит или в лизинг, необходимо самым тщательным образом изучить условия предоставления кредита банком и условия лизингового договора. А при прочих равных условиях выбирать вам: время или деньги.
Материал подготовила
Александра Слюсаренко
