Как выбрать лучшее предложение по кредиту среди множества вариантов?

В настоящее время на кредитном рынке наблюдается очень высокая конкуренция, и вопрос «как выбрать лучший кредит» очень актуален для многих заемщиков. Сравнение кредитных предложений дает возможность клиенту получить лучшие условия по кредиту.

Выбор лучшего кредита требует внимательного анализа различных факторов, анализ которых поможет решить поставленную задачу и найти кредитное предложение, соответствующее потребностям и финансовым возможностям клиента.

Цель кредита

Как правило, деньги нужны заемщику для какой-то определенной цели. Это может быть покупка товаров, лечение, обучение, отдых и проч. Понимая для чего нужен кредит, заемщик определяет его тип. Например, для покупки холодильника подойдет классический потребительский кредит, для покупки квартиры или дома – ипотека, для приобретения автомобиля – автокредит, для оплаты обучения – кредит на образование. Некоторые клиенты ищут малоизвестные мфо

Кредитный рейтинг

Шанс получить тот или иной кредит напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика, который рассчитывается кредитным бюро на основании кредитной истории. Чем она лучше – тем выше кредитный рейтинг, который является числовым значением.

 Все очень просто, каждый кредит имеет свою «цену», отраженную кредитным рейтингом. Например, для оформления простого потребительского кредита будет достаточно среднего кредитного рейтинга. А вот на ипотечный кредит могут рассчитывать лишь клиенты с высоким или очень высоким кредитным рейтингом.

Процентная ставка

Процентная ставка – один из важнейших параметров кредита. Сравните ставки различных банков и кредитных учреждений. При этом, следует знать, что процентная ставка бывает фиксированной (она не изменяется на протяжении всего срока кредита) или плавающей (может меняться в зависимости от рыночных условий). Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее для заемщика, поскольку ему меньше придется переплачивать за пользование кредитными средствами.

В обязательном порядке следует обратить внимание на годовую процентную ставку (ГПС), которая включает в себя все дополнительные расходы, в виде комиссий, страхований и прочих платежей.

Условия погашения

Изучите условия погашения кредита: длительность кредитного соглашения, сумму, которую нужно выплачивать ежемесячно,  условия и возможные штрафы за досрочное погашение. Зачастую процентная ставка напрямую связана с размером кредита и его сроком действия. Обычно крупные долгосрочные кредиты имеют более низкую процентную ставку, чем краткосрочные небольшой суммы.

Скрытые комиссии и дополнительные услуги

Перед тем, как подписывать кредитный договор, следует внимательным образом ознакомиться с его содержанием на предмет наличия разнообразных скрытых комиссий или дополнительных услуг. Убедитесь, что вы понимаете все комиссии и сборы, которые могут быть включены в кредитное соглашение, включая комиссии за выдачу кредита, ведение счета, и проч.

Если по тем или иным причинам клиент не может с этим справиться самостоятельно, ему следует обратиться за помощью к профильному специалисту-консультанту по финансовым вопросам.

Репутация кредитора

Проверьте отзывы и рейтинги лучших банков, финансовых компаний. Надежные банки и кредитные союзы предлагают более прозрачные и честные условия. Идеальным вариантом будет общение с людьми, которым вы доверяете и которые уже пользовались услугами того кредитно-финансового учреждения, где вы собираетесь оформить кредит.

Пример сравнения кредитов

Предположим, заемщик планирует взять кредит в 500 тысяч гривен сроком на 3 года. После поиска были найдены три наиболее приемлемых варианта:

• Вариант №1: процентная ставка – 12% годовых, без комиссии за выдачу, возможность досрочного погашения без штрафов.
• Вариант №2: процентная ставка – 10% годовых, комиссия за выдачу – 1% от суммы кредита, штраф за досрочное погашение – 2% от остатка долга.
• Вариант №3: процентная ставка – 14% годовых, без комиссии за выдачу, бесплатное досрочное погашение.

Что выбрать? Однозначного ответа нет. Выбирайте кредит, который соответствует вашим финансовым возможностям и целям. Не стесняйтесь задавать вопросы представителям банков и просить разъяснений по всем интересующим вас вопросам.