Типові схеми відмивання доходів на ринку нерухомості
Держфінмоніторинг затвердив
Типології легалізації (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, через ринок нерухомого майна. Визначено такі типи відмивання доходів:—
шахрайство на ринку нерухомого майна — у цьому випадку здійснюється пошук жертви, її «обробка», первинне відчуження та остаточне відчуження об’єкта нерухомості;—
будівельні афери — тут компанія отримує земельну ділянку в користування та імітує початок робіт. У рекламі ціна квадратного метра у квартирах зазначається нижче середньої ринкової. Коли вже зібрано певну суму, будівельна компанія зникає;—
використання фіктивних угод з нерухомим майном — тут передбачається фальсифікація документів щодо об’єкта угоди;—
використання складних позичок та кредитних ресурсів — тут використовуються кредитні схеми для купівлі нерухомості безпосередньо (чи опосередковано) шляхом придбання цільових облігацій (тут злочинці позичають собі кошти для надання цим коштам вигляду законності їх походження або, щоб приховати дійсне джерело їх походження); а також схеми компенсаційної політики (тут особа розміщує кошти, отримані від протиправної діяльності, на депозитному рахунку в банку. Далі отримується кредит, забезпеченням якого є кошти на депозиті);—
використання осіб нефінансових професій — тут замість прямого вкладення коштів до банків злочинці наймають професіоналів для їх відмивання (юристів, нотаріусів, бухгалтерів та ін.);—
маніпулювання оцінною вартістю об’єкта нерухомості — у цьому випадку посередник на нелегальні кошти купує за низькою ціною об’єкт, а потім перепродає його зловмиснику за вищою ціною, отримуючи в такий спосіб не лише прибуток, а і можливість легалізації злочинних коштів;—
використання грошових інструментів — насамперед це стосується готівкових коштів, інші грошові інструменти, що можуть використовуватися злочинцями, — чеки, безготівкові перекази тощо;—
використання «технічних (сміттєвих)» цінних паперів — тут залучаються інвестиції у фіктивні підприємства;—
використання заставних схем — злочинці вводять в оману фінансову установу при наданні як застави власності із завищеною оцінною вартістю. Зазвичай такі схеми реалізуються за участі працівників фінансових установ.(Наказ Державного комітету фінансового моніторингу України від 19.12.2008 р. № 265)
