* Закон України від 06.12.2019 р. № 361-IX.
Закон № 361 змінює процедуру фінмоніторингу під час переказу коштів, і занепокоєння наших читачів було викликано нормами ст. 11 — 14 цього Закону. Ними покладено на фінансові установи певні обов’язки, зокрема, з метою вивчення їх клієнтів. От ст. 14 вимагає від суб’єктів первинного моніторингу (фінустанов) у разі переказу коштів розміром до 30000 грн попередньої верифікації (тобто перевірки даних) і платника, і одержувача, а також отримання інформації про номери їх рахунків, електронних гаманців, електронних платіжних засобів.
Там також передбачена низка наслідків, у тому числі й відмова від переказу в разі неодержання/відсутності такої інформації.
Це і викликало у читачів побоювання, що фінустанови з 28 квітня почнуть перешкоджати взагалі будь-яким переказам коштів.
Але, по-перше, зауважимо, це стосується тільки випадків, коли у фінустанови виникне підозра, що операція пов’язана з відмиванням грошей, іншими злочинними діями, а також у разі обміну електронних грошей на безготівкові для їх переказу, а якщо переказ за межі України — то й при отриманні готівки для безготівкового переказу (див. ч. 3 та 4 ст. 14).
А по-друге, зазначимо, що у ч. 18 ст. 14 Закону № 361 передбачено низку винятків щодо цих правил. Вони не поширюються, зокрема, на:
— переказ коштів готівкою в межах України у сумі, що є меншою ніж 5 тис. грн;
— оплату житлово-комунальних послуг, сплату податків, зборів, інших обов’язкових платежів, штрафів, пені (незалежно від суми!);
— зняття коштів з власного рахунку;
— переказ коштів для оплати товарів чи послуг платіжними картками або електронними грошима;
— переказ коштів між платником і отримувачем платежу, що проводиться через посередника, який діє від імені платника або отримувача;
— оплату виключно товарів, робіт, послуг, кредиту в сумі до 30 тис. грн (за умови, що фінустанова може визначити особу платника, який уклав договір з отримувачем).
У зв’язку з цим НБУ завалили запитаннями. І регулятор, щоб заспокоїти громадськість, вже надав роз’яснення щодо уведення в дію Закону № 361. Зокрема, про те, як здійснювати платежі з 28 квітня**.
Так, перевірка буде вибіркова, бо у фінустанов зазвичай є всі дані клієнтів, які здійснюють грошові перекази. Крім того, це не стосується переказів грошей з картки на картку (банк має інформацію про власників карток). Йдеться переважно про перекази без відкриття рахунку — наприклад, переказ/поповнення рахунку через термінал. Тобто якщо ви будете перераховувати через термінал 5 тис. грн і більше, то потрібна ваша верифікація. Але це не стосується згаданих винятків (оплати комуналки, кредиту, товарів тощо). Окрім того, є ще багато технічних складнощів, щоб реалізувати всі ці нововведення на практиці. Через це НБУ, зокрема, згадує про перехідний період до кінця року... А на місцях поки застосовують нововведення по-різному та іноді вимагають ідентифікації навіть при платежу карткою.
